Paano Kumuha ng isang Home Equity Loan: 9 Mga Hakbang (na may Mga Larawan)

Talaan ng mga Nilalaman:

Paano Kumuha ng isang Home Equity Loan: 9 Mga Hakbang (na may Mga Larawan)
Paano Kumuha ng isang Home Equity Loan: 9 Mga Hakbang (na may Mga Larawan)

Video: Paano Kumuha ng isang Home Equity Loan: 9 Mga Hakbang (na may Mga Larawan)

Video: Paano Kumuha ng isang Home Equity Loan: 9 Mga Hakbang (na may Mga Larawan)
Video: iPhone Tricks Para Mas Smooth at Matagal Malowbat 2024, Marso
Anonim

Ang isang home equity loan ay madalas na itinuturing na isang pangalawang mortgage at batay sa equity sa pag-aari, o ang pagkakaiba sa pagitan ng halaga ng merkado at anumang umiiral na mga pag-utang / pautang laban sa bahay. Dahil ang mga bahay, tulad ng lahat ng mga assets, patuloy na nag-iiba sa halaga ng merkado, ang dami ng equity sa isang bahay ay patuloy na nagbabago. Ang isang home equity loan ay ibinibigay sa isang lump sum at ginagamit para sa mga pangunahing gastos, tulad ng pagbabayad para sa kolehiyo, gastos sa medisina, o pangunahing pag-aayos ng bahay, gamit ang iyong bahay bilang collateral. Ang isang home equity loan ay karaniwang may isang nakapirming term ng pagbabayad at isang mas mataas na rate ng interes kaysa sa isang pautang, ngunit ang mga rate ay mas mababa kaysa sa mga rate sa mga credit card at iba pang mga pautang, at ang mga pagbabayad ay madalas na mababawas sa buwis. Kung isinasaalang-alang mo ang isang home equity loan, kakailanganin mong matukoy ang equity ng iyong bahay at makahanap ng kagalang-galang na tagapagpahiram na mag-aalok sa iyo ng isang patas, abot-kayang pautang.

Mga hakbang

Bahagi 1 ng 2: Isinasaalang-alang ang Mga Panganib

Magsimula ng isang Negosyo sa Retail Franchise Hakbang 1
Magsimula ng isang Negosyo sa Retail Franchise Hakbang 1

Hakbang 1. Tukuyin kung saan mo gagamitin ang pera

Ang isang home equity loan ay maaaring magamit para sa pag-aayos at pag-aayos ng bahay, mga bayarin sa medisina, pagtuturo sa kolehiyo, utang sa credit card, o anumang iba pang hindi inaasahang gastos. Bibigyan ka ng iyong nagpapahiram ng isang bukol na pera na may isang nakapirming rate ng interes at tiyak na tagal ng pagbabayad. Dahil ang isang home equity loan ay isang bukol na pera, pinakamahusay na ginagamit ito para sa isang tukoy na gastos (hal. Pagdaragdag ng isang silid sa iyong bahay, pagbabago ng isang banyo, atbp.).

  • Kung kailangan mo ng pera sa paglipas ng panahon o nais lamang ng ilang seguridad sa pananalapi, ang isang linya ng credit ng equity sa bahay (HELOC) ay maaaring isang mas mahusay na pagpipilian. Maaari kang mag-withdraw ng pera kung kinakailangan mo ito at hinihiling lamang na bayaran mo ang totoong iyong ginagamit.
  • Ang isang home equity loan ay mayroong isang nakapirming rate ng interes, at ang isang HELOC ay may variable na mga rate ng interes. Maaaring mabago nang husto ang iyong mga pagbabayad sa isang HELOC.
  • Ang HELOC ay katulad ng isang umiikot na linya ng kredito sa pamamagitan ng isang credit card o bangko. Ang iyong buwanang pagbabayad ay nakasalalay sa kung ano ang iyong hiniram at sa kasalukuyang rate ng interes.
Iwasan ang Paglipat ng Mga scam sa Kumpanya Hakbang 1
Iwasan ang Paglipat ng Mga scam sa Kumpanya Hakbang 1

Hakbang 2. Suriin ang iyong sitwasyong pampinansyal

Bago ka mangutang laban sa iyong tahanan, siguraduhing nasa posisyon ka sa pananalapi upang bayaran ang utang. Isulat ang lahat ng iyong gastos sa pamumuhay (hal. Pagkain, mortgage, pagbabayad ng kotse, atbp.), Kita, utang, at mga layunin sa pananalapi. Ang mga pautang sa home equity ay kapaki-pakinabang lamang kung makakaya mong bayaran ang mga ito pabalik.

  • Kung hindi mo mabayaran ang utang, maaari kang mapunta sa mas maraming utang kaysa bago ka nagkaroon ng utang.
  • Kung gumagamit ka ng iyong utang upang pondohan ang pagpapabuti sa bahay, tiyakin na ang idinagdag na halaga sa bahay ay nagkakahalaga ng pagkuha ng utang.
  • Karaniwang tinitingnan ng nagpapahiram ang iyong cash flow kapag tumutukoy sa isang halaga ng pautang at isang rate ng interes. Ang mga nagpapahiram sa pangkalahatan ay hindi nais na dumaan sa gastos at problema ng foreclose sa isang default na utang. Alam nila na kung ang mga nanghiram ay walang equity sa isang pag-aari (ang kabuuang halaga ng mga utang na pantay o lumalagpas sa halaga ng merkado ng pag-aari), mas malamang na mag-default sila at maglakad palayo.
Account Para sa Naantala na Kita Kita Hakbang 7
Account Para sa Naantala na Kita Kita Hakbang 7

Hakbang 3. Salik sa mga karagdagang gastos

Maging handa na magbayad ng mga bayarin at pagsasara ng mga gastos kapag kumuha ka ng iyong utang. Ang mga potensyal na bayarin ay upang sakupin ang home appraisal (kung kinakailangan ng nagpapahiram), aplikasyon, paghahanap ng pamagat, paghahanda ng dokumento, at isang abugado o ahente ng pamagat. Nalalapat ang mga bayarin na ito sa parehong mga home equity loan at HELOCs. Maaaring may mga karagdagang bayarin sa isang HELOC tulad ng taunang bayad sa pagiging miyembro o bayarin sa transaksyon para sa bawat oras na kumuha ka ng pera. Kausapin ang iyong nagpapahiram tungkol sa posibilidad ng pag-waive ng isang bahagi ng o lahat ng mga pagsasara ng gastos.

Tandaan na ang isang home equity loan ay pautang pa rin. Ang rate ng interes ay malamang na mas mataas kaysa sa iyong unang pautang, ngunit ang mga gastos sa pagsasara ay mas mababa kaysa sa iyong orihinal na mortgage

Maghanap ng Trabaho sa Mexico Hakbang 8
Maghanap ng Trabaho sa Mexico Hakbang 8

Hakbang 4. Tukuyin kung gaano ang katarungan sa iyong tahanan

Maaari mong kalkulahin ang iyong equity sa bahay sa pamamagitan ng pagbawas sa halagang nagkakahalaga ng iyong bahay mula sa halagang utang mo pa sa mortgage. Halimbawa, kung ang iyong bahay ay kasalukuyang nagkakahalaga ng $ 200, 000 at may utang kang $ 100, 000, ang iyong equity ay magiging $ 100, 000. Ang pag-alam sa iyong equity ay maghanda sa iyo upang talakayin ang iyong mga tuntunin sa utang sa mga potensyal na nagpapahiram.

Tandaan na nagbabago ang halaga ng merkado, kaya't ang iyong equity ay hindi isang pare-pareho. Isaalang-alang na ang karamihan sa mga nagpapahiram ay inaasahan ang isang maximum na halaga ng pautang na katumbas ng 80% ng halaga ng merkado. Halimbawa, kung ang halaga sa merkado ay $ 200, 000, karaniwang nagpapahiram ang mga nagpapahiram hanggang sa $ 160, 000 na maximum

Ayusin ang Iyong Kredito Hakbang 9
Ayusin ang Iyong Kredito Hakbang 9

Hakbang 5. Magpasya kung magkano ang kailangan mong hiramin

Gumagamit ang mga nagpapahiram ng isang formula upang magpasya kung magkano ang iyong utang. Karaniwan silang kumukuha ng 75% -80% ng halaga ng iyong bahay na ibinawas sa halagang babayaran mo pa rin. Ang ilang mga nagpapahiram ay maaaring mag-alok upang ipahiram ka ng higit pa sa pamantayan ng saklaw at maaari ring umakyat sa 100% o 125% ng halaga ng iyong bahay. Gayunpaman, maaaring hindi maipapayo na kumuha ng pautang na ganito kalaki.

  • Kung susubukan mong ibenta ang iyong bahay at ang halaga ng bahay ay hindi pa pinahahalagahan, maaari kang mapunta sa pagbabayad sa utang sa sandaling nabili mo ang iyong bahay.
  • Ang mga pautang na mas malaki kaysa sa halaga ng iyong bahay ay mayroon ding mas mataas na bayarin. Ang bayad na binabayaran sa bahagi ng iyong utang na higit pa sa halaga ng iyong bahay ay hindi rin mababawas sa buwis.
  • Ang pagbawas ng interes na binabayaran sa mga pautang sa equity sa bahay ay maaaring limitado batay sa maximum na pautang na na-secure ng pag-aari, sa araw na pinasimulan ang naturang mga utang, at ang halaga ng bayad na interes na binayaran.

Bahagi 2 ng 2: Pamimili para sa isang Pautang

Kumuha ng Mga Suri ng Manlalakbay Hakbang 2
Kumuha ng Mga Suri ng Manlalakbay Hakbang 2

Hakbang 1. Makipag-usap sa maraming nagpapahiram tungkol sa mga pautang sa home equity

Ito ay mahalaga upang mamili sa paligid at makuha ang pinakamahusay na deal na maaari mong. Ang iyong home equity loan ay hindi kailangang dumaan sa parehong nagpapahiram tulad ng iyong kasalukuyang utang sa bahay. Ang mga bangko at credit union ay isang magandang lugar upang magsimula. Karaniwan ang mga unyon ng kredito ay may mas mahusay na mga rate kaysa sa mga bangko at iba pang mga uri ng nagpapahiram.

  • Paghambingin ang mga rate ng interes, bayarin, buwanang pagbabayad, mga penalty para sa hindi nasagot na pagbabayad, at ang haba ng mga tuntunin sa utang.
  • Magtanong tungkol sa pagwawaksi o mga diskwento sa mga karagdagang bayarin at pagsasara ng mga gastos.
  • Ang pamimili sa paligid ay mahalaga, ngunit isaalang-alang din ang iyong pagpapautang sa mortgage. Maaaring handa silang bigyan ka ng isang mahusay na rate dahil ikaw ay isang kasalukuyang customer.
  • Huwag mag-atubiling ipaalam sa bawat nagpapahiram na namimili ka para sa pinakamahusay na deal.
Maging isang Customer Service Agent Hakbang 5
Maging isang Customer Service Agent Hakbang 5

Hakbang 2. Iwasan ang mga predatory lenders

Gumamit ng mabuting pagpapasya kapag pumipili ka ng isang nagpapahiram. Lumayo mula sa mga nagpapahiram na naghihikayat sa iyo na kumuha ng higit sa iyong kayang bayaran (hal. 90% o 100% ng iyong halaga sa bahay), pinipilit kang gumawa ng agarang desisyon, tumanggi na bigyan ka ng mga kopya ng mga naka-sign na dokumento, hilingin sa iyong pirmahan ang mga papeles bago ito napunan, o hikayatin kang magsinungaling sa iyong aplikasyon. Ang mga pagkakamaling ito ay magastos at maaaring magresulta sa pagkawala mo ng iyong bahay sa foreclosure o hindi kayang bayaran ang iyong buwanang pagbabayad.

I-set up ang Pagpoproseso ng Credit Card para sa Iyong Negosyo Hakbang 2
I-set up ang Pagpoproseso ng Credit Card para sa Iyong Negosyo Hakbang 2

Hakbang 3. Mag-apply para sa utang

Kapag napili mo ang isang nagpapahiram, oras na upang mag-apply para sa iyong utang. Suriin muna ang iyong papeles bago ka mag-sign. Humingi ng isang "Estima ng Magandang Pananampalataya." Kailangan silang ipadala sa iyo ang pagtatantyang ito sa loob ng 3 araw mula nang mag-apply para sa utang. Gayundin, tanungin sila para sa mga blangkong kopya ng mga form bago mo pirmahan ang mga ito. Maglaan ng oras upang basahin ang mga ito. Magtanong ng mga katanungan kung may anumang hindi mo naiintindihan.

  • Maaari kang mag-apply para sa iyong utang online at sa personal. Gawin ang pinaka komportable sa iyo. Gayunpaman, ang pag-apply para sa pautang nang personal ay magbibigay sa iyo ng isang pagkakataon na makipag-usap sa isang tao kung mayroon kang mga katanungan.
  • Kung may ipinangako sa iyo ang iyong nagpapahiram, hilingin sa kanila na isulat ito.
  • Punan ang lahat ng kinakailangang mga application form. Maraming mga nagpapahiram ay tatanggap ng mga online application, ngunit ang ilang mga institusyong pampinansyal ay hihilingin sa iyo na naroroon kung bakit ka nag-apply para sa iyong utang.
Baguhin ang isang Komersyal na Pautang sa Hakbang 7
Baguhin ang isang Komersyal na Pautang sa Hakbang 7

Hakbang 4. Isara sa iyong utang

Basahing mabuti ang mga dokumento sa pautang bago mo pirmahan ang mga ito. Tiyaking naiintindihan mo ang mga tuntunin ng pagbabayad at ang rate ng interes. Ang lahat ng mga tuntunin at kundisyon (hal. Rate ng interes, haba ng utang, atbp.) Ng utang ay dapat na tumutugma sa orihinal na kasunduan. Kung mayroong anumang mga pagbabago sa iyong tinalakay sa iyong nagpapahiram, magtanong. Ayon sa batas, maaari mong suriin ang pangwakas na pahayag sa pautang isang araw bago ang pagsara.

  • Kumuha ng isang kopya ng lahat ng naka-sign na dokumento bago ka umalis sa nagpapahiram.
  • Huwag kailanman makaramdam ng presyur upang pirmahan ang iyong mga dokumento. Kung may anumang hindi tama, huwag pirmahan ang mga ito.

Mga Tip

  • Bigyang pansin ang estado ng merkado ng pabahay. Ang pagkakaroon ng isang home equity loan ay maaaring mapanganib kung ang iyong bahay ay nagsimulang mawalan ng halaga. Magbabawas ang iyong equity, at maaari kang mapunta sa pag-utang ng higit sa halaga ng iyong bahay.
  • Makipag-usap sa isang consultant sa pananalapi o isang tagaplano sa buwis tungkol sa mga potensyal na benepisyo sa buwis ng pagbabayad ng interes sa isang home equity loan.

Inirerekumendang: