Paano Mamuhunan sa isang 401 (k): 12 Hakbang (na may Mga Larawan)

Talaan ng mga Nilalaman:

Paano Mamuhunan sa isang 401 (k): 12 Hakbang (na may Mga Larawan)
Paano Mamuhunan sa isang 401 (k): 12 Hakbang (na may Mga Larawan)

Video: Paano Mamuhunan sa isang 401 (k): 12 Hakbang (na may Mga Larawan)

Video: Paano Mamuhunan sa isang 401 (k): 12 Hakbang (na may Mga Larawan)
Video: 12 ‘PARENTING MISTAKES’ NA NAKASISIRA NG BUHAY NG ANAK 2024, Marso
Anonim

Ang isang 401 (k) na plano ay isang programa sa pagreretiro na nai-sponsor ng iyong employer na hinahayaan kang magbigay ng mga kontribusyon sa iyong pagtipid sa pagretiro. Mayroong mga benepisyo sa buwis sa paggamit ng isang 401 (k) upang maghanda para sa pagretiro, dahil ang iyong mga naiambag ay nagawa bago sila buwisan. Ang anumang kita na kikitain ng iyong mga naiambag ay ipinagpaliban din sa buwis. Mamuhunan sa isang 401 (k) sa pamamagitan ng paggalugad ng mga pagpipilian na magagamit sa pamamagitan ng iyong tagapag-empleyo, pagtukoy kung saan mamuhunan, at suriin kung magkano ang kakailanganin mong makatipid para sa isang komportableng pagretiro. Bilang patakaran ng hinlalaki, hangarin na makatipid ng 10% ng iyong taunang kita para sa iyong pagreretiro sa isang 401 (k) account.

Mga hakbang

Bahagi 1 ng 3: Pagtatakda ng Mga Layunin sa Pag-save at Pamumuhunan

Mamuhunan sa 401K Hakbang 1
Mamuhunan sa 401K Hakbang 1

Hakbang 1. Suriin kung gaano karaming pera ang kailangan mo upang makatipid para sa iyong pagreretiro

Sa Estados Unidos, ang average na nagkakahalaga ng pagreretiro tungkol sa $ 740, 000 USD. Gayunpaman, hindi ito nangangahulugan na ang bawat tao ay mangangailangan ng eksaktong dami. Isaalang-alang ang mga detalye ng iyong kaso: nakatira ka ba sa isang mamahaling lungsod, o isang murang lugar sa kanayunan; balak mo bang maglakbay sa buong mundo taun-taon, o mananatili ka ba sa bahay? Kung, halimbawa, nagmamay-ari ka na ng bahay at nakatira sa isang maliit na suburb, maaaring kailangan mo lamang makatipid ng $ 400, 000 USD.

  • Kung sa tingin mo ay madilim tungkol sa kung magkano ang makatipid, suriin ang isang online calculator sa pagreretiro sa pamamagitan ng mga samahan tulad ng CNN Money, Bankrate, Bloomberg, Kiplinger, o ang AARP.
  • Habang ang pagpaplano na makatipid ng halos isang milyong dolyar ay tila imposible, isang mabuting target na hangarin!
Mamuhunan sa 401K Hakbang 2
Mamuhunan sa 401K Hakbang 2

Hakbang 2. Layunin na mamuhunan ng $ 19, 000 sa isang taon kung wala ka pang 50 taong gulang

Habang ang mga taong nasa edad 20, 30, at 40 ay bihirang mag-isip tungkol sa pagretiro, matalino na simulan ang pamumuhunan sa isang 401 (k) account sa lalong madaling panahon na makakaya mo. Habang maaaring hindi posible para sa lahat na mag-ambag ng $ 19, 000 sa isang taon, planuhin na itabi ang anumang makakaya mo. Mas maaga kang nagsimulang mamuhunan sa account, mas maraming pera ang magagamit mo sa iyo kapag nagretiro ka na. Sa ganoong paraan, sa sandaling lumipat ka sa mas mahusay na mga trabaho na may mas mataas na kita, maaari mong dagdagan ang halagang in-invest mo sa iyong 401 (k) bawat taon.

  • Ang Panloob na Revenue Service (IRS) ay nagtatatag ng maximum na mga indibidwal na maaaring magbigay ng kanilang 401 (k) bawat taon. Suriin ang website ng IRS para sa pagbabago ng maximum-limitasyon sa pamumuhunan, na maaaring baguhin mula sa isang taon ng buwis patungo sa susunod.
  • Kung nag-set up ka ng 401 (k) sa pamamagitan ng iyong employer, maaari ring magpataw ang kumpanya ng mga limitasyon sa iyong maximum na taunang pamumuhunan. Kausapin ang iyong administrator ng plano sa trabaho tungkol sa kung ano ang pinapayagan ng kumpanya na mag-ambag. Ang ilang mga employer ay maaaring gumamit ng isang partikular na porsyento ng iyong suweldo bilang isang limitasyon sa iyong taunang 401 (k) na kontribusyon.
Mamuhunan sa 401K Hakbang 3
Mamuhunan sa 401K Hakbang 3

Hakbang 3. Mamuhunan ng hindi bababa sa $ 25, 000 USD taun-taon kung ikaw ay 50 o mas matanda

Kapag naabot mo ang iyong kalagitnaan ng 50-lalo na kung iniisip mo ang tungkol sa pagretiro sa loob ng 10 taon-kailangan mong simulang magtabi ng mga seryosong halaga ng pera para sa pagretiro. Sa kasamaang palad, pinapayagan ng IRS ang mga matatandang tao na "makahabol" sa pamamagitan ng pagbibigay ng labis na $ 6, 000 taun-taon sa kanilang 401 (k). Ang $ 22, 000 ay ang maximum na kontribusyon sa account para sa mga mamamayan na mas matanda sa 50, kaya planuhin na mamuhunan nang hindi bababa sa ganoong karami sa bawat taon.

Habang malapit ka na sa edad ng pagreretiro, maaari mong malaman na kailangan mong makatipid nang higit pa upang masiyahan sa lifestyle ng pagreretiro na iyong inaasahan

Bahagi 2 ng 3: Pagpili ng Mga Uri ng Pamumuhunan at Pondo

Mamuhunan sa 401K Hakbang 4
Mamuhunan sa 401K Hakbang 4

Hakbang 1. Pag-iba-ibahin ang iyong pamumuhunan sa pamamagitan ng pagkalat ng iyong pera sa paligid

Ang pag-iba-iba ng iyong 401 (k) account ay nangangahulugang pamumuhunan ng iyong pera sa maraming iba't ibang mga stock, bono, magkaparehong pondo, mga bilihin, at mga pondo ng money-market. Pinapayagan ka ng diskarteng ito na mapalago mo ang iyong account sa pamamagitan ng kapwa mababa at mataas na peligro na mga pagpipilian sa pamumuhunan. Ang pagkakaiba-iba din ang pinakamahusay na paraan upang maiwasan ang pagkawala ng pera kapag ang isang solong pamumuhunan ay bumaba sa halaga, dahil ang iyong iba pang magkakaibang pamumuhunan ay maaaring magkaroon ng matatag o pagkakaroon ng pera.

  • Halimbawa, huwag namuhunan ang lahat ng iyong 401 (k) pondo sa stock ng iyong kumpanya o sa anumang iba pang solong kumpanya o industriya (tulad ng teknolohiya o langis). Ang pagkakaiba-iba ay isang mahalagang elemento ng matalinong pamumuhunan.
  • Ang pagkalat ng iyong pera sa iba't ibang pamumuhunan ay malayo pa patungo sa pagprotekta sa iyong sarili mula sa hindi kinakailangang peligro.
Mamuhunan sa 401K Hakbang 5
Mamuhunan sa 401K Hakbang 5

Hakbang 2. Maglagay ng pera sa mga stock at bono para sa isang pagpipilian na may mataas na peligro, mataas na gantimpala

Ang pag-play sa stock market at pamumuhunan sa pabagu-bago ng pondo ay maaaring mapanganib, dahil ang mga halaga ng stock ay maaaring mabilis na magbagu-bago. Gayunpaman, tumayo ka rin upang makagawa ng isang malaking halaga ng pera sa pamamagitan ng pamumuhunan ng ilan sa iyong 401 (k) pera sa mga stock. Kung nagpaplano ka nang maaga para sa iyong pagreretiro, sabihin na kahit 15-20 taon-plano na mamuhunan ng hindi bababa sa 40-50% ng iyong 401 (k) na pondo sa mga stock at bono.

  • Ang mga stock ay nag-aalok ng mga namumuhunan ng pinakamahusay na pagbaril sa mataas na pangmatagalang mga kita, ngunit mas mapanganib sila sa panandaliang, dahil maaari silang mawalan ng maraming pera nang sabay-sabay. Karaniwan, mas maraming oras ang mayroon ka hanggang sa pagretiro, mas maraming peligro ang maaari mong tiisin.
  • Kung mayroon ka lamang, sabihin, 5-10 taon hanggang sa pagretiro, huwag masyadong mag-asa sa mga stock. Mamuhunan lamang tungkol sa 20% ng iyong kabuuang 401 (k) na mga pondo sa mga stock at i-save ang natitira para sa mga pagpipilian na may mababang panganib.
Mamuhunan sa 401K Hakbang 6
Mamuhunan sa 401K Hakbang 6

Hakbang 3. Mamuhunan sa magkaparehong pondo at katumbas na salapi para sa matatag, mga pagpipilian na mababa ang peligro

Magagamit ang iba't ibang mga pondo para sa iyo sa iyong 401 (k) na plano. Habang wala sa kanila ang malamang na magdala sa iyo ng malaking halaga ng pera sa magdamag, sila ay isang mahusay na paraan upang matiyak na ang iyong account ay may maaasahang mga rate ng paglago nang walang labis na peligro. Kapag sinusuri mo ang mga pondo sa isa't isa, hanapin ang patuloy na mataas na pagbalik, mahusay na pamamahala ng pondo, at isang mababang ratio ng gastos upang ma-maximize ang iyong pamumuhunan.

Basahin ang prospectus para sa bawat pondong magagamit sa pamamagitan ng iyong plano upang makakuha ng ideya kung ito ay angkop para sa antas ng iyong peligro at mga layunin sa pamumuhunan

Mamuhunan sa 401K Hakbang 7
Mamuhunan sa 401K Hakbang 7

Hakbang 4. Isaalang-alang ang mga kalamangan at kahinaan ng mga indibidwal na pondo bago mamuhunan

Kapag napili mo ang ilang uri ng mga pondo na nais mong mamuhunan (hal. Mga stock, bono, at mutual fund), kakailanganin mong suriin ang bawat indibidwal na pondo. Ang malalakas na pondo ng anumang uri ay magbubunga ng mataas na pagbabalik sa pananalapi at gumanap sa nangungunang 25% ng kanilang pangkat ng kapantay sa loob ng 3, 5-, at 10 taong mga tagal ng oras. Dapat ka ring singilin ng pondo ng isang mababang halaga taun-taon kumpara sa mga katulad na pondo.

Dahil ang mga stock at mutual na pondo ay traded sa publiko, ang impormasyong ito ay magagamit ng publiko. Suriin ang mga website para sa Wall Street Journal o seksyong "Markets" ng Investopedia upang makahanap ng data ng pondo. Dagdagan ang nalalaman sa:

Mamuhunan sa 401K Hakbang 8
Mamuhunan sa 401K Hakbang 8

Hakbang 5. Pumili ng isang pondong target-date upang mai-save ang iyong sarili mula sa paggawa ng detalyadong pagsasaliksik

Ang mga pondo ng target-date ay nagsasama ng mga stock at mutual na pondo upang makalikom ng pinakamaraming pera sa target na petsa. Alamin kung kailan mo nais magretiro, at mamuhunan sa 2-3 mga pondong target-date na natapos sa taong iyon. Halimbawa

Maaari mo ring ilagay ang iba't ibang mga halaga ng pera sa iba't ibang mga pondo ng target-date. Halimbawa, kung nagpaplano kang magretiro sa 2050, mamuhunan sa “Portfolio 2020,” “Retiring Fund 2030,” at “Target 2050,” ilulunsad ang pera na namuhunan sa bawat pondo sa susunod na pondo ng target-date sa sandaling ito ay lumago

Bahagi 3 ng 3: Matalinong Namumuhunan para sa Pagreretiro

Mamuhunan sa 401K Hakbang 9
Mamuhunan sa 401K Hakbang 9

Hakbang 1. Sumali sa programa ng pagtutugma ng pamumuhunan ng iyong kumpanya

Ang karamihan ng mga employer ay gumagawa ng pagtutugma ng mga kontribusyon sa 401 (k) account ng kanilang mga empleyado. Nangangahulugan ito na, para sa bawat dolyar na namuhunan sa iyong sariling 401 (k), mamumuhunan ang iyong employer ng 50 sentimo. Upang masulit ang pag-set up na ito, magbigay ng hindi bababa sa maximum na halagang tutugma ang iyong employer. Halimbawa, kung ang iyong pinagtatrabahuhan ay tutugma hanggang sa 6% ng iyong buong suweldo, tiyaking namumuhunan ka ng hindi bababa sa 6%.

  • Kung hindi ka sigurado kung magkano ang pera na tutugma sa iyong employer, makipag-ugnay sa iyong kagawaran ng HR upang malaman.
  • Magtanong din tungkol sa iskedyul ng vesting ng iyong employer. Sasabihin nito sa iyo kung gaano katagal kailangan mong makasama ang kumpanya bago mo ma-access ang buong halaga ng mga tumutugmang pondo.
Mamuhunan sa 401K Hakbang 10
Mamuhunan sa 401K Hakbang 10

Hakbang 2. Humingi ng 401 (k) payo sa pamamahala sa pamamagitan ng iyong employer

Kung namumuhunan ka sa isang 401 (k) na plano sa pamamagitan ng iyong tagapag-empleyo, malamang na magkaroon ka ng access sa mga serbisyo sa pamamahala o tagaplano ng pinansyal na sinusuportahan ng employer para sa isang maliit na bayarin. Makipag-ugnay sa serbisyo sa pamamahala, at alamin kung ano ang 401 (k) payo sa pamumuhunan na maaari nilang ibigay sa iyo. Ang pamumuhunan sa isang 401 (k) ay isang kumplikado, proseso ng pag-ubos ng oras. Kung medyo bago ka sa pamamahala ng kayamanan at pamumuhunan, walang mali sa paghingi ng tulong!

Ang bayad para sa pagtatrabaho sa mga serbisyo sa pamamahala ay karaniwang nagkakahalaga ng halos 1% ng iyong pangkalahatang suweldo

Mamuhunan sa 401K Hakbang 11
Mamuhunan sa 401K Hakbang 11

Hakbang 3. Makipagtulungan sa iyong sariling tagaplano sa pananalapi para sa isinapersonal na serbisyo

Ang pakikipagtulungan sa isang espesyalista sa pamumuhunan sa pamamagitan ng iyong lugar ng trabaho ay kapaki-pakinabang, ngunit maaaring hindi nila alam ang mga suliranin ng iyong personal na sitwasyong pampinansyal. Iyon ay kung saan ang isang personal na tagaplano ng pampinansyal ay maaaring maging kapaki-pakinabang! Maaaring suriin ng isang propesyonal na tagaplano ng pananalapi ang iyong mga layunin sa pagtitipid, ang dami ng oras hanggang sa iyong pagretiro, at ang iyong kita, at maaaring matulungan kang isama ang iyong 401 (k) pamumuhunan sa iyong pangkalahatang portfolio sa pagretiro.

  • Bago ka magtrabaho kasama ang isang tagaplano sa pananalapi, siguraduhin na ang mga ito ay nakabatay sa bayarin sa halip na nakabatay sa komisyon. Nangangahulugan ito na babayaran mo sila nang direkta at hindi sila makakakuha ng isang komisyon sa iyong kita sa pamumuhunan.
  • Isaalang-alang ang paghahanap ng isang tagapayo sa pananalapi na dalubhasa sa mga planong pagreretiro na nakadirekta sa sarili. Nangangahulugan iyon na magkakaroon ka ng kakayahang mamuhunan sa mga alternatibong mga assets, tulad ng real estate, mahalagang mga riles, at cryptocurrency.
Mamuhunan sa 401K Hakbang 12
Mamuhunan sa 401K Hakbang 12

Hakbang 4. Huwag umasa lamang sa isang 401 (k) account upang pondohan ang iyong pagreretiro

Habang ang 401 (k) s ay isang mahusay na uri ng account sa pagreretiro, hindi lamang sila ang pagpipilian na magagamit sa iyo! Ang pagpapanatili ng isang mapagbigay na halaga ng pera sa iyong account sa pagtitipid, iba't ibang mga CD account, at di-401 (k) mga account sa pagreretiro na inaalok sa pamamagitan ng iyong tagapag-empleyo ay makakatulong sa pag-iba-ibahin ang iyong kabuuang pagsasama ng mga account sa pagreretiro. Ang pamumuhunan ng pera sa pagreretiro sa mga di-401 (k) na mga account ay mananatili ring likido sa iyong pananalapi, nangangahulugang maaari mong gamitin ang mga ito kahit kailan mo gusto nang walang multa.

Ang 401 (k) na mga plano ay parurusahan ka para sa pag-withdraw ng mga pondo bago ka umabot sa edad na 59 at kalahati. Kung ilalagay mo ang lahat ng iyong tinitipid sa isang 401 (k) account at pagkatapos ay makaranas ng isang medikal na emerhensiya, mahihirapan ka ng 10% na bayad sa parusa para sa pagsubok na bawiin ang mga pondo mula sa 401 (k) nang maaga

Video - Sa pamamagitan ng paggamit ng serbisyong ito, maaaring ibahagi ang ilang impormasyon sa YouTube

Mga Tip

  • Maliban kung dumadaan ka sa isang pang-emergency na pang-pinansyal, huwag mong ituring ang iyong 401 (k) account tulad ng isang savings account. Habang ang pagkuha ng mga pondo mula sa 401 (k) ay maaaring pakiramdam tulad ng "libreng pera," ito ay negatibong makakaapekto sa iyong timeline ng pagretiro at maaaring itakda ang iyong pamumuhunan sa buwan!
  • Tandaan na kakailanganin mong magbayad ng mga buwis sa pera sa iyong 401 (k) account kapag gumawa ka ng isang pag-withdraw. Kaya, kahit na naka-save ka ng $ 1 milyon, maaari mong makita ang iyong sarili na may mas mababa sa dalawang ikatlo niyan sa sandaling mag-withdraw ka ng mga pondo.
  • Alalahanin na ibalik ang iyong 401 (k) kapag lumipat ka ng trabaho. Hindi mo nais na mag-cash out sa iyong 401 (k) bago ka magretiro, dahil darating ito kasama ang mga parusa at buwis. Kapag ikaw ay karapat-dapat para sa isang 401 (k) na programa sa iyong bagong trabaho, maaari mong i-roll ang iyong umiiral na mga pondo sa iyong bagong plano.
  • Makatipid hangga't papayagan ng iyong badyet kung ang iyong 401 (k) ay ang tanging paraan na nag-iipon ka para sa pagretiro. Inirerekumenda ng mga tagaplano ng pananalapi na magbigay ng hindi bababa sa 10 porsyento ng iyong suweldo sa iyong 401 (k).

Inirerekumendang: