3 Mga Paraan upang Bawasan ang Panganib sa Pananalapi

Talaan ng mga Nilalaman:

3 Mga Paraan upang Bawasan ang Panganib sa Pananalapi
3 Mga Paraan upang Bawasan ang Panganib sa Pananalapi

Video: 3 Mga Paraan upang Bawasan ang Panganib sa Pananalapi

Video: 3 Mga Paraan upang Bawasan ang Panganib sa Pananalapi
Video: Pakikipanayam // Pagbuo ng Talatanungan para sa Panayam 2024, Marso
Anonim

Ang panganib sa pananalapi ay likas sa larangan ng pamumuhunan. Ang peligro ay ang pagkakataon na ang isang pamumuhunan ay mawawalan ng pera o na ito ay lalago nang mas mabagal kaysa sa inaasahan. Upang mabawasan ang panganib sa pananalapi sa iyong sarili, dapat mong malaman kung paano pamahalaan nang maayos ang iyong portfolio ng pamumuhunan. Mayroong maraming mga diskarte na kasangkot sa mabisang pamamahala ng portfolio.

Mga hakbang

Paraan 1 ng 3: Pag-unawa sa Mga Panganib sa Pinansyal

Piliin ang Travel Insurance Hakbang 6
Piliin ang Travel Insurance Hakbang 6

Hakbang 1. Pamilyar ang iyong sarili sa iba't ibang uri ng peligro

Karamihan sa panganib sa pananalapi ay maaaring mai-kategorya bilang alinman sa sistematiko o hindi sistematiko. Ang sistematikong peligro ay nakakaapekto sa isang buong ekonomiya at lahat ng mga negosyo sa loob nito; ang isang halimbawa ng sistematikong peligro ay ang pagkalugi sanhi ng pag-urong. Ang mga hindi sistematikong peligro ay ang mga nag-iiba sa pagitan ng mga kumpanya o industriya. Ang mga peligro na ito ay maaaring mabawasan sa pamamagitan ng maingat na pagpaplano.

  • Ang mga rate ng interes, giyera, at pag-urong ng ekonomiya ay maaaring maging sanhi ng sistematikong panganib. Ang sistematikong panganib ay maaaring maprotektahan ng hedging.
  • Ang peligro na hindi sistematikong kilala rin bilang "natatanging peligro" sapagkat nalalapat ito sa isang kumpanya.
  • Sa pangkalahatan, mas maraming peligro na kinukuha mo bilang bahagi ng iyong mga pamumuhunan sa pananalapi, mas maraming kita ang kinukuha mong makamit. Dahil hindi mo mahuhulaan kung kailan magaganap ang mga natamo, gayunpaman, kinakailangan ang maingat na pagpaplano upang malaman kung magkano ang peligro na maaari mong bayaran.
Makisali sa Mga empleyado Hakbang 16
Makisali sa Mga empleyado Hakbang 16

Hakbang 2. Maunawaan ang sistematikong peligro

Mayroong maraming uri ng sistematikong panganib, ngunit ang pangunahing kalidad ng sistematikong peligro na isasaalang-alang ay ang pag-iba-iba ng iyong portfolio ay may limitadong epekto sa sistematikong panganib. Ang ganitong uri ng peligro ay kilala rin bilang "peligro sa merkado" o "hindi maihahatid na panganib" dahil sa paglaganap nito sa buong merkado ng ekonomiya.

  • Ang peligro ng interes ay ang peligro na ang pagbabago ng mga rate ng interes ay gagawing hindi kanais-nais ang rate ng iyong kasalukuyang pamumuhunan.
  • Ang peligro ng inflation ay ang peligro na tataas ang inflation, na ginagawang mas maliit ang pagbabalik ng iyong kasalukuyang pamumuhunan kaugnay.
  • Ang peligro sa pagkatubig ay nauugnay sa "pagtali" ng iyong pera sa mga pangmatagalang assets na hindi madaling maipagbibili.
Gumawa ng isang Panalong Resume para sa Mga Trabaho sa Asya Hakbang 5
Gumawa ng isang Panalong Resume para sa Mga Trabaho sa Asya Hakbang 5

Hakbang 3. Alamin ang tungkol sa panganib na hindi sistematikong

Ang hindi sistematikong peligro ay tumutukoy sa mga panganib ng pamumuhunan sa loob ng isang naibigay na kumpanya o negosyo. Ang ilang mga halimbawa ng panganib na hindi sistematikong kasama ang pagpapabalik sa produkto, pagbabago ng pamamahala, paglago ng isang bagong kakumpitensya o pagbabago sa pagkontrol. Ito ang mga peligro na maaaring mapamahalaan sa pamamagitan ng pagliit ng iyong pagkakalantad sa anumang naibigay na sektor ng negosyo o negosyo, sapagkat ang anumang pagkawala ay mapaloob.

  • Dalawang halimbawa ng mga di-sistematikong kategorya ng panganib ay kasama ang panganib sa pamamahala at panganib sa kredito. Ang panganib sa pamamahala ay ang posibilidad na ang hindi magagandang desisyon sa pamamahala ay makakasakit sa isang kumpanya kung saan ka namuhunan. Ang panganib sa kredito ay ang pagkakataon na ang isang nagbigay ng instrumento ng utang (tulad ng isang nagbigay ng bono) ay mag-default sa kanilang mga pagbabayad sa iyo.
  • Ang pagpapanatili ng iba't ibang mga uri ng mga stock mula sa iba't ibang mga kumpanya ay makakatulong upang mabayaran ang mga panganib na nauugnay sa panganib na hindi sistematikong.
Muling Paggastos ng Pinagsamang Utang Hakbang 5
Muling Paggastos ng Pinagsamang Utang Hakbang 5

Hakbang 4. Alamin ang pagkakaiba sa pagitan ng mga klase sa pag-aari

Karamihan sa mga pinansiyal na assets ay maaaring mai-kategorya bilang mga stock, bond, real estate o cash. Ang bawat kategorya ay may sariling mga benepisyo at limitasyon.

  • Ang cash ang pinakasimpleng pag-aari, at ang pangunahing panganib ay ang rate ng implasyon.
  • Ang mga bono ay medyo ligtas, ngunit ang mga ito ay napapailalim sa rate ng interes pati na rin mga peligro sa pagkatubig (sistematikong peligro), nangangahulugang maaaring hindi mo ma-convert ang mga ito sa cash kapag kailangan mo.
  • Ang mga stock ay ang pinaka-mapanganib na pamumuhunan para sa isang maikling panahon - ang pagbabagu-bago ng merkado ay isang malaking sistematikong peligro - ngunit madalas silang nagbibigay ng isang matatag na kita sa pangmatagalan.
  • Ang mga halaga ng real estate ay medyo matatag, bagaman maaaring tumaas o mabawasan sa paglipas ng panahon. Maaaring hindi ka makapagbenta nang mabilis hangga't gusto mo - ang real estate ay karaniwang itinuturing na hindi likido.
Maghanap ng Mga Trabaho ng Legitimate Banking sa Nigeria Hakbang 2
Maghanap ng Mga Trabaho ng Legitimate Banking sa Nigeria Hakbang 2

Hakbang 5. Maunawaan ang peligro sa pananalapi na nakabatay sa asset

Nalalapat ang iba't ibang mga uri ng peligro sa iba't ibang mga klase sa pag-aari. Halimbawa, sa isang pautang sa bahay, ang bangko ay mahalagang naglalabas ng isang bono sa may hawak ng mortgage sa anyo ng isang pautang. Ang kita ng bangko ay nagmula sa rate ng interes na inilapat sa mortgage. Kung ang mortgage ay nabayaran nang maaga, mawawala ang inaasahan na kita.

  • Ang mga rate ng panganib sa interes ay maaaring magbago sa paglipas ng panahon, na magreresulta sa panganib sa rate ng interes. Kung mayroon kang isang variable na rate ng interes sa isang pautang, kinukuha mo ang peligro na mabago ng isang tumaas na rate ng interes ang iyong prospective na presyo ng pagbili.
  • Ang peligro sa merkado ay ang pagkakataon na mawawalan ng halaga ang isang asset sa paglipas ng panahon.
  • Ang peligro sa pagkatubig ay ang peligro na ang isang asset o seguridad ay hindi magagawang i-convert sa cash sa loob ng isang kinakailangang tagal ng panahon.

Paraan 2 ng 3: Pag-iba-iba ng Iyong Holdings

Bayaran para sa Paaralang Pang -alaga Hakbang 3
Bayaran para sa Paaralang Pang -alaga Hakbang 3

Hakbang 1. Tukuyin ang antas ng peligro na nauugnay sa iyong iba't ibang pamumuhunan

Bago bawasan ang peligro, dapat mong maunawaan kung magkano ang peligro na maaari mong asahan mula sa bawat uri ng pamumuhunan. Isaalang-alang ang layunin ng iyong pamumuhunan, at ang dami ng peligro na kaya mong gawin sa bawat isa.

  • Ang mga stock ay ilan sa mga nakaka-risko na pamumuhunan, ngunit maibibigay din ang pinakamataas na pagbabalik. Ang mga stock ay walang dala na garantiya sa pagbabayad, at ang pagbabago ng kumpiyansa ng namumuhunan ay maaaring lumikha ng pagkasumpungin ng merkado, pababa ang mga halaga ng stock.
  • Ang mga bono ay hindi gaanong mapanganib kaysa sa mga stock. Dahil sila ay mga instrumento sa utang, garantisado ang pagbabayad. Samakatuwid, ang antas ng peligro ng isang bono ay nakasalalay sa pagiging karapat-dapat ng credit ng nagbigay; ang isang kumpanya na may shakier credit ay mas malamang na mag-default sa isang pagbabayad muli ng bono. Dapat mo ring isaalang-alang ang panganib sa rate ng interes, na nakakaapekto sa mga bono kaysa sa nakakaapekto sa mga stock. Ang isang tumataas na rate ng interes ay nangangahulugang isang bumabagsak na presyo ng bono.
  • Ang mga pamumuhunan na katumbas ng cash, tulad ng mga account sa market ng pera, mga account sa pagtitipid, o mga bono ng gobyerno ay ang hindi gaanong mapanganib. Ang mga pamumuhunan na ito ay lubos ding likido, ngunit nagbibigay sila ng mababang pagbabalik.
Simulan ang Pamumuhay ng Walang Buhay na Utang Hakbang Hakbang 14
Simulan ang Pamumuhay ng Walang Buhay na Utang Hakbang Hakbang 14

Hakbang 2. Tukuyin ang antas ng peligro na nais mong balikatin

Kapag nagpapasya sa isang pangkalahatang antas ng peligro, kailangan mong suriin kung paano mo nais gamitin ang pera mula sa iyong mga pamumuhunan sa hinaharap.

  • Kung nagpaplano ka ng isang malaking paggasta sa malapit na hinaharap (tulad ng isang bahay o matrikula), o ikaw ay magretiro sa lalong madaling panahon, dapat mong hangarin ang isang medyo may panganib na portfolio. Makakatulong ito na matiyak na ang pagkasumpungin sa merkado ay hindi magdulot sa iyong mga pamumuhunan na mawalan ng maraming halaga bago mo kailangan maglabas ng pera mula sa kanila.
  • Kung namumuhunan ka para sa isang pangmatagalang layunin, mas angkop ang peligro. Pinapayagan ka ng mga pangmatagalang layunin na maghintay ng mga pagbagu-bago ng presyo ng stock at mapagtanto ang mataas na pagbalik sa pangmatagalan.
Magsimula sa Mga Pagpipilian sa Trading Hakbang 8
Magsimula sa Mga Pagpipilian sa Trading Hakbang 8

Hakbang 3. Bawasan ang antas ng peligro ng iyong portfolio sa pamamagitan ng paglaan ng malawak na mga assets

Ang unang susi sa pagbaba ng peligro ay upang ilaan ang iyong pera sa pagitan ng iba't ibang mga klase sa pamumuhunan. Dapat isama sa iyong portfolio ang mga stock, bono, katumbas na cash, at posibleng iba pang pamumuhunan tulad ng real estate. Ang proporsyon ng mga paglalaan na ito ay nakasalalay sa antas ng peligro na nais mong balikatin sa pangkalahatan.

  • Ang paglalaan ng mga assets ay malawak na mga hedge laban sa peligro na ang ilang mga klase sa pag-aari ay mahusay na gumanap habang ang iba ay hindi maganda ang pagganap.
  • Ang pagkalat ng pamumuhunan sa pagitan ng mga stock at bono ay mapoprotektahan laban sa peligro ng alinmang kategorya na hindi maganda ang pagganap.
  • Isaalang-alang ang paggamit ng isang calculator ng paglalaan ng online na asset, tulad ng magagamit sa pamamagitan ng Iowa Public Employees Retiring System. Ang mga tool na ito ay nagbibigay ng isang mahusay na balangkas para sa pag-unawa ng mga paraan upang maglaan ng iyong sariling mga pondo, kahit na ang iyong mga indibidwal na pagpipilian ay malamang na magkakaiba.

Hakbang 4. Maunawaan ang hedging

Ang isang mahusay na paraan upang mapagaan ang likas na panganib ng pamumuhunan ay upang hadlangan ang iyong pamumuhunan. Ang ideya ay upang protektahan o balansehin ang peligro ng isang mahina laban sa pag-aari sa pamamagitan ng pamumuhunan sa isang bagay na, kung ang mahina na pag-aari ay nagdusa ng pagkawala, ang iba pang mga asset ay makakaranas ng isang nakuha. Maaaring hindi nito ganap na mabawi ang naranasan mong pagkawala, ngunit mababawas ito.

  • Ang pagtatanggol ay hindi libre, at ang ideya ay hindi upang kumita ng pera mula sa pamumuhunan na ito, sa halip, upang maprotektahan ang iyong sarili. Isaalang-alang, halimbawa, ang insurance na binabayaran mo sa iyong sasakyan. Kung napunta ka sa isang aksidente, ang iyong seguro ay maaaring makatipid sa iyo ng daan-daang o kahit libu-libong dolyar sa pag-aayos. Sa kabilang banda, maaaring hindi ka maaksidente, ngunit magawa mo ang mga pagbabayad sa seguro na iyon, kung sakali.
  • Dagdagan ang nalalaman sa pamamagitan ng pagbabasa ng Paano Mag-Hedge sa Mga Pamumuhunan.
Kumuha ng Mortgage Hakbang 8
Kumuha ng Mortgage Hakbang 8

Hakbang 5. Ibaba ang peligro ng bawat uri ng assets sa pamamagitan ng pag-iba-iba

Ang pag-iba-iba ng iyong portfolio ay nangangahulugang pagbili ng isang solong uri ng pag-aari mula sa maraming iba't ibang mga kumpanya. Ang mga bakod laban sa peligro na ang isang solong kumpanya o industriya ay hindi gaganap o hindi nalulugi.

  • Halimbawa, kung bumili ka ng mga stock sa 30 magkakaibang mga kumpanya, hindi malamang na ang lahat ng 30 ay gumanap nang hindi maganda o malugi nang bigla, na hadlangan ang isang downturn sa buong ekonomiya. Gayunpaman, kung gumamit ka ng parehong halaga ng pera upang mamuhunan sa stock lamang ng isang kumpanya, maaaring gumanap nang hindi maganda ang kumpanya at i-drag ang iyong buong stock portfolio dito.
  • Tandaan na ang pag-iiba-iba ay hindi maaaring maprotektahan laban sa sistematikong mga panganib.
  • Upang pag-iba-ibahin ang iyong portfolio, isaalang-alang ang isang exchange-traded fund (EFT). Ang isang EFT ay tulad ng isang mutual fund kung saan ito ay isang index ng mga assets (bono, stock, futures, atbp.), Ngunit hindi tulad ng isang mutual fund, maaari itong ipagpalit tulad ng isang karaniwang stock at may mas mataas na pagkatubig.

Paraan 3 ng 3: Pagpaplano para sa Iyong Oras na Horizon

Mag-apply Para sa Mga Pakinabang sa Seguridad Panlipunan at Hakbang 5
Mag-apply Para sa Mga Pakinabang sa Seguridad Panlipunan at Hakbang 5

Hakbang 1. Isaalang-alang ang iyong oras sa abot-tanaw

Ang iyong pinansyal na abot-tanaw ay isang itinakdang petsa, karaniwang buwan, taon o kahit na mga dekada sa hinaharap, sa oras na makakamit mo ang iyong layunin sa pananalapi. Ang isang karaniwang abot-tanaw ng oras ay isang petsa ng pagreretiro. Kung mayroon kang mas mahabang oras sa panahon, maaari kang makaramdam ng mas komportable sa pagkuha ng mga mapanganib na mga pagpapasyang pampinansyal. Kung ang iyong oras ng abot-tanaw ay medyo maikli, maaaring kailanganin mong i-minimize ang panganib.

  • Ang isang halimbawa ng isang mas maikling oras sa pag-abot ng panahon ay isang tinedyer na nagse-save para sa kanyang edukasyon sa kolehiyo, o isang tao na nasa 50 na taong nagpaplano para sa pagretiro.
  • Ang mga pangmatagalang mamumuhunan ay dapat na handa (at magawang) "sumakay" sa mga mababang punto ng pagbabalik sa pananalapi, ibig sabihin, mga panahon kung saan nawalan ng halaga ang kanilang mga assets.
  • Ang paghawak ng isang asset na mas matagal ay hindi kinakailangang magresulta sa tumaas na halaga.
Magsimula ng Charter School Hakbang 6
Magsimula ng Charter School Hakbang 6

Hakbang 2. Isipin ang tungkol sa antas ng iyong pagpapaubaya sa panganib

Ang iyong pagpapaubaya sa peligro ay batay sa iyong kakayahan - pampinansyal pati na rin emosyonal - na mawala ang karamihan sa iyong orihinal na pamumuhunan kapalit ng higit na potensyal na pagbabalik.

  • Ang iyong pagpapahintulot sa peligro ay magbabago sa kurso ng iyong buhay, kahit na ang iyong pag-uugali ay maaaring hindi.
  • Ang isang tao na may mas mataas na peligro sa peligro ay maaaring tumagal ng mas agresibo (at mapanganib) na pamumuhunan, habang ang isang tao na may mas mababang threshold ng peligro ay magiging mas masaya sa isang hindi gaanong mapanganib na pamumuhunan, kahit na magreresulta ito sa mas mababang pagbabalik.
  • Isipin ang antas ng iyong pagpapaubaya sa panganib sa mga tuntunin ng pagtulog - anumang bagay na maging sanhi sa iyong pag-alala at mawalan ng tulog sa gabi ay dapat iwasan. Kung mayroong isang pamumuhunan na nagpapanatili sa iyo sa pag-aalala sa gabi, pagkatapos ay kumuha ka ng mas malaking peligro kaysa sa kasalukuyang handa mong gawin.
Magsimula ng isang Solar Business Hakbang 3
Magsimula ng isang Solar Business Hakbang 3

Hakbang 3. Baguhin ang iyong paglalaan ng assets kung kinakailangan

Kung nagbago ang iyong oras sa abot-tanaw, o binago ng iyong mga pangyayari sa buhay ang antas ng iyong pagpapaubaya sa panganib, baka gusto mong baguhin ang paraan kung saan mo inilalaan ang iyong mga assets. Kilala ito bilang "rebalancing" at nangyayari ito kapag ang iyong pamumuhunan ay hindi na naaayon sa iyong mga layunin sa pamumuhunan. Maraming mga namumuhunan ang pipiliing ayusin ang kanilang pamumuhunan sa isang taunang o semi-taunang batayan.

  • Ang pag-rebalance ay maaaring magpalit ng mga bayarin sa transaksyon o mga kahihinatnan sa buwis.
  • Iwasang baguhin ang iyong paglalaan ng assets batay sa pagganap. Tandaan na kung ang isang naibigay na pag-aari ay hindi maayos, malamang na tumaas ang halaga sa hinaharap. Tandaan ang dating kasabihan: bumili ng mababa, magbenta ng mataas.

Mga Tip

  • Dapat mong patuloy na suriin muli ang iyong mga desisyon sa pamumuhunan batay sa iyong pagbabago ng mga pangangailangan at pagbabago ng hugis ng merkado. Halimbawa, habang papalapit ka sa pagreretiro, isaalang-alang ang paglalagay ng mas mataas na porsyento ng iyong pera sa mga pamumuhunan na may mababang peligro.
  • Isaalang-alang ang paggamit ng isang tagaplano sa pananalapi upang matulungan kang mag-navigate sa panganib sa pananalapi.

Inirerekumendang: