Paano Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pinansyal (na may Mga Larawan)

Talaan ng mga Nilalaman:

Paano Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pinansyal (na may Mga Larawan)
Paano Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pinansyal (na may Mga Larawan)

Video: Paano Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pinansyal (na may Mga Larawan)

Video: Paano Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pinansyal (na may Mga Larawan)
Video: Pagpapahayag ng Sariling Opinyon o Reaksyon 2024, Marso
Anonim

Ang isang tagaplano sa pananalapi ay isang taong tinanggap upang matulungan kang magplano para sa isang tukoy na layunin tulad ng pagreretiro o pamumuhunan, o isang taong nagpapayo sa iba't ibang mga paksang pampinansyal, kabilang ang mga buwis, pagtipid, seguro, at marami pa. Habang laging maingat na kumunsulta sa isang tagaplano sa pananalapi bago gumawa kumplikadong mga desisyon sa pananalapi, ang pag-aaral na gawin ang iyong sariling pagpaplano sa pananalapi ay hindi lamang magpapahintulot sa iyo na maunawaan at makontrol ang iyong personal na pananalapi, ngunit makatipid ng pera sa mga bayarin na binabayaran sa isang propesyonal.

Mga hakbang

Bahagi 1 ng 6: Pagtatakda ng Mga Layunin sa Pinansyal

Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pananalapi Hakbang 1
Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pananalapi Hakbang 1

Hakbang 1. Tukuyin kung ano ang iyong pangunahing layunin sa personal at pampinansyal

Bago ka makalikha ng isang solidong plano sa pananalapi, kailangan mong maging malinaw sa iyong mga layunin. Kasama sa mga karaniwang layunin sa pananalapi ang: pagpaplano para sa pagreretiro, pagbabayad para sa edukasyon, pagbili ng bahay, paglikha ng isang mana para sa mga nakikinabang, o pagbuo ng isang pinansiyal na "safety net" upang bantayan laban sa hindi inaasahang gastos, sakuna, o pagbabago sa buhay.

Maaari kang makahanap ng mga template para sa mga worksheet upang makatulong na tukuyin ang iyong mga layunin sa pananalapi sa pamamagitan ng paghahanap sa online

Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pananalapi Hakbang 2
Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pananalapi Hakbang 2

Hakbang 2. Maging tumpak sa iyong mga layunin na nais mong makamit

Tiyaking sumusunod ang iyong mga layunin sa SMART akronim. Na ibig sabihin, skakaiba, mmadali, anatatamo, realistic at timely.

  • Halimbawa, maaaring hindi ka makatipid ng anumang pera at ang iyong layunin ay makatipid pa. Ang pagbabago ng layuning ito upang makatipid ng 5% ng iyong buwanang kita ay hindi lamang tukoy, ngunit masusukat din ito (madali mong masasabi kung kailan mo ito nakamit o hindi), at malamang na maaabot sa isang makatuwirang time frame.
  • Isulat ang iyong mga layunin. Hindi lamang nito tinitiyak na maaalala mo ang mga ito, ngunit pinapanatili ka nitong mapanagutan. Ang isang mahusay na sistema ay ang pagsusulat ng maikli, katamtaman, at pangmatagalang mga layunin.
Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pananalapi Hakbang 3
Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pananalapi Hakbang 3

Hakbang 3. Tukuyin kung gaano mo kakailanganin upang makamit ang iyong pangunahing layunin

Para sa isang matagumpay na plano upang maging matagumpay, mahalaga na bilangin ang iyong mga layunin. Iyon ay upang sabihin, kumuha ng isang tukoy na layunin, at isalin ito sa isang dolyar na numero.

  • Halimbawa 70% para sa mga walang kapareha ay mas makatwiran.
  • Kung kasalukuyan kang kumikita ng $ 80, 000 bawat taon at walang asawa, ang iyong kita sa pagretiro ay dapat na humigit-kumulang na $ 40, 000 bawat taon gamit ang 50% na pigura sa itaas. Ito ay magiging isang halimbawa ng pagsasalin ng isang layunin (magretiro ng 65), sa isang tukoy na dolyar na dolyar ($ 50, 000 bawat taon ng kita). Kapag nalalaman ang halagang ito, posible na lumikha ng isang plano upang matukoy kung magkano ang natipid na pera at / o namuhunan na kakailanganin mong dagdagan ang iyong iba pang mga mapagkukunan ng kita sa pagretiro upang maabot ang marka na $ 50, 000.
  • Maaari kang makahanap ng mga template online upang matulungan kang makalkula ang iyong mga pangangailangan para sa pagretiro at iba pang mga layunin.

Bahagi 2 ng 6: Pagtukoy ng Iyong Kasalukuyang Sitwasyon sa Pinansyal

Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pananalapi Hakbang 4
Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pananalapi Hakbang 4

Hakbang 1. Kalkulahin ang iyong net halaga

Ang halaga ng net ay tinukoy bilang iyong mga assets na minus o mga pananagutan (o kung ano ang pagmamay-ari mo na binawasan ang utang mo). Ang figure na ito ay magbibigay sa iyo ng isang tumpak na kahulugan ng iyong kasalukuyang posisyon sa pananalapi, at makakatulong sa iyo na makagawa ng magagandang desisyon at makamit ang iyong mga layunin. Maaari kang lumikha ng isang simpleng worksheet upang makalkula ang iyong net nagkakahalaga, o makahanap ng isang template online.

Magsimula sa pamamagitan ng paglikha ng dalawang mga haligi, isa para sa mga assets, at isa para sa mga pananagutan

Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano ng Pananalapi Hakbang 5
Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano ng Pananalapi Hakbang 5

Hakbang 2. Ilista ang iyong mga assets

Ang isang asset ay tumutukoy lamang sa anumang pagmamay-ari mo, at maaaring magsama ng mga bagay tulad ng cash sa kamay, pagtitipid at pag-check ng mga account, mga pondo sa pagreretiro, real estate, personal na pag-aari, pamumuhunan, atbp.

  • Sa tabi ng bawat pag-aari, ilista ang halaga ng pag-aari. Halimbawa, kung nagmamay-ari ka ng isang bahay, ilista ang halaga nito. Ang pareho ay maglalapat ng mga bagay tulad ng isang stock portfolio, o isang kotse.
  • Idagdag nang magkasama ang mga halaga ng iyong mga indibidwal na assets upang makita ang kabuuang halaga ng iyong mga assets.
Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pananalapi Hakbang 6
Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pananalapi Hakbang 6

Hakbang 3. Ilista ang iyong mga pananagutan

Ang pananagutan ay tumutukoy sa anumang mga utang na iyong inutang. Kasama dito ang mga bagay tulad ng balanse ng mortgage, utang sa credit card, utang ng mag-aaral, pautang sa kotse, personal na pautang, atbp.

Idagdag nang magkasama ang mga halaga ng iyong mga indibidwal na pananagutan upang makita ang kabuuang halaga ng mga pananagutan

Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano ng Pananalapi Hakbang 7
Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano ng Pananalapi Hakbang 7

Hakbang 4. Ibawas ang kabuuang halaga ng iyong mga pananagutan mula sa kabuuang halaga ng iyong mga assets

Ang numerong ito ay ang iyong net halaga. Kung ang numero ay negatibo, ipinapahiwatig nito na may utang kang higit sa mayroon ka. Sa kabaligtaran, kung mayroon kang $ 100, 000 na mga assets, at $ 50, 000 na utang, ang iyong netong halaga ay magiging positibong $ 50, 000. Habang sumusulong ka sa iyong plano sa pananalapi at makatipid nang higit pa, dapat tumaas ang iyong mga assets (kasama ang mas maraming matitipid), at mababawasan ang iyong mga pananagutan (habang tinatanggal mo ang utang)

Bahagi 3 ng 6: Pagkalkula ng Buwanang Badyet

Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pananalapi Hakbang 8
Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pananalapi Hakbang 8

Hakbang 1. Magpasya upang lumikha ng isang badyet

Habang binibigyan ka ng netong halaga ng isang larawan ng iyong mga assets at pananagutan, mas mahalaga na malaman kung magkano ang papasok at lumalabas bawat buwan. Bibigyan ka nito ng isang magandang ideya ng kung ano ang iyong ginagastos sa bawat buwan, at ang pagsulat ng lahat ng mga gastos na ito ay maaaring sabihin sa iyo nang eksakto kung saan matatagpuan ang pagtitipid. Ito ang pangunahing bahagi ng anumang plano sa pananalapi

Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano ng Pananalapi Hakbang 9
Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano ng Pananalapi Hakbang 9

Hakbang 2. Tukuyin ang iyong mga mapagkukunan ng kita

Gumawa ng isang listahan ng iyong buwanang mapagkukunan ng kita (suweldo, suporta sa bata, atbp.). Idagdag ang mga mapagkukunang ito nang sama-sama upang mahanap ang iyong kabuuang buwanang kita.

Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano ng Pananalapi Hakbang 10
Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano ng Pananalapi Hakbang 10

Hakbang 3. Tukuyin ang iyong buwanang gastos

Maaari itong maging kapaki-pakinabang upang ayusin ang mga ito sa mga pangkat. Halimbawa, sa ilalim ng "Pabahay," maaari mong isama ang iyong mga bayad sa renta o mortgage, seguro sa bahay o nangungupahan, at mga utility; sa ilalim ng "Transportasyon," maaari kang magsama ng mga pagbabayad ng kotse, gastos sa gasolina, singil sa pagpapanatili, at seguro sa kotse. Idagdag ang lahat ng iyong mga gastos nang magkasama upang mahanap ang iyong buwanang kabuuan. Tiyaking isama ang mga gastos tulad ng libangan, pagkain, damit, pagbabayad ng credit card, buwis, at iba pang mga hindi sinasadyang gastos.

Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pananalapi Hakbang 11
Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pananalapi Hakbang 11

Hakbang 4. Mag-account para sa hindi regular at variable na gastos

Tandaan na ang ilang mga gastos ay "naayos" (pareho o halos pareho bawat buwan) habang ang iba ay variable (madalas na nagbabago, o hindi regular). Kapag gumagawa ng isang badyet, subukang account para sa mga variable na gastos, kasama ang mga hindi nagaganap buwan-buwan.

Maaari kang gumawa ng isang listahan ng mga variable na gastos na nagaganap sa loob ng maraming buwan, idagdag ang mga ito nang magkasama, at pagkatapos ay hatiin ang halagang iyon sa bilang ng mga buwan. Iiwan ka nito ng isang average na variable na numero ng gastos na maaari mong i-factor sa iyong buwanang badyet

Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pananalapi Hakbang 12
Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pananalapi Hakbang 12

Hakbang 5. Ibawas ang iyong kabuuang gastos mula sa iyong kabuuang kita

Kung ang iyong kita ay higit sa iyong mga gastos, magkakaroon ka ng natitira na maaari mong makatipid, mamuhunan, o gumastos alinsunod sa iyong mga layunin sa pananalapi. Kung ang iyong mga gastos ay higit sa iyong kita, suriin ang iyong badyet para sa mga gastos na maaari mong bawasan o mabawasan.

  • Kung hindi mo pa alam ang eksaktong halaga ng iyong kita at / o mga gastos, subaybayan ang mga ito sa loob ng ilang buwan upang makakuha ng ideya.
  • Suriin at i-update ang iyong badyet nang madalas. Tiyaking magdagdag ng anumang mga bagong gastos, at alisin ang anumang wala ka na.

Bahagi 4 ng 6: Pag-save ng Iyong Pera

Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pananalapi Hakbang 13
Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pananalapi Hakbang 13

Hakbang 1. Maghanap ng matitipid

Anuman ang iyong layunin sa pananalapi, ang pag-save ay magiging isang pangunahing bahagi. Kung ang iyong layunin ay upang bumili ng bahay, magretiro nang maaga, o magbayad para sa edukasyon ng isang bata, ang pagtitipid ay magiging pangunahing paraan kung saan mo nakamit ang layunin.

  • Sumangguni sa iyong badyet para dito. Tingnan ang iyong buwanang gastos, at hanapin ang mga lugar na hindi kinakailangang paggasta na maaaring maputol. Halimbawa, kung kumakain ka ng tatlong beses sa isang buwan, o bumili ng tanghalian sa trabaho araw-araw, pagtuunan ang pagkain sa labas minsan sa isang buwan, o magdala ng tanghalian upang gumana.
  • Tingnan ang iyong badyet at magpasya kung ano ang isang "gusto" at kung ano ang isang "pangangailangan". Tumingin sa lugar na "nais" para sa pagtipid. Katulad nito, tingnan kung ano ang itinuturing mong "pangangailangan", at tanungin ang iyong sarili kung sila ba ay tunay na pangangailangan. Halimbawa, ang iyong cell-phone ay maaaring kailanganin, ngunit maaaring hindi mo kailangan ng isang 3GB data plan, at sa halip ay makakakuha ka ng sa 1GB.
Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pananalapi Hakbang 14
Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pananalapi Hakbang 14

Hakbang 2. Alamin na gawing ugali ang pag-save

Magsimula sa pamamagitan ng pagbubukas ng nakaseguro na account sa isang kagalang-galang na bangko. Inirekomenda ng mga eksperto ang pamamaraan ng "pagbabayad muna sa iyong sarili," na nangangahulugang bawat panahon ng pagbabayad, nakatuon ka sa pagtatabi ng isang tiyak na halaga para sa pagtipid bilang bahagi ng iyong badyet. Maaari kang gumawa ng isang pag-aayos sa maraming mga bangko upang awtomatikong mag-withdraw ng isang itinakdang halaga ng pera mula sa iyong paycheck para sa hangaring ito.

  • Makatipid ng halagang kumportable ka, naibigay sa iyong mga pangangailangan at gastos. Ang halaga na nai-save mo ay maaaring tumaas (o mabawasan) habang tumatagal. Ang mahalaga ay makatipid ng isang bagay, kahit na ito ay maliit na halaga lamang.
  • Ang pag-save ng sampung porsyento ng iyong kita ay isang magandang lugar upang magsimula, ngunit ang pag-save ng anumang bagay ay mas mahusay kaysa sa wala.
  • Ang pag-save kahit isang maliit na halaga sa isang account na kumikita ng interes (pag-check, pagtitipid, CD, atbp.) Ay magiging kapaki-pakinabang dahil sa lakas ng pagsasama-sama. Nangangahulugan ito na ang interes na kinikita ng iyong pera (prinsipyo) ay naidagdag sa prinsipyo sa oras, na pagkatapos ay kumikita ng mas maraming interes, at iba pa na sanhi na lumago ang pangkalahatang halaga ng account.
  • Ginagawang perpekto ang pagsasanay. Sa pamamagitan ng pag-save ng isang itinakdang halaga bawat buwan, o "pagbabayad muna sa iyong sarili", magiging awtomatiko ito at matututunan mong mabuhay nang walang nai-save na pera na parang wala doon upang magsimula. Tingnan ang nai-save na pera bilang isang mahalagang gastos, tulad ng mga pagbabayad sa renta o mortgage.
Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pananalapi Hakbang 15
Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pananalapi Hakbang 15

Hakbang 3. Bumuo ng isang emergency fund

Inirekomenda ng mga dalubhasa na magtabi ng sapat na pera upang masakop ang iyong mga pangangailangan nang hindi bababa sa tatlong buwan bilang isang emergency fund kung sakaling mawalan ng trabaho, pangunahing karamdaman, atbp Itago ang mga pondong ito sa isang nakaseguro na bank account upang pareho silang maprotektahan at madaling magamit kapag kailangan mo. sila.

Maaari mo ring protektahan ang iyong sarili laban sa mga problemang pampinansyal sa pamamagitan ng maayos na pagsiguro. Kung mayroon kang mga katanungan tungkol sa may-ari ng bahay / nangungupahan, kalusugan, buhay, kawalan ng trabaho, kapansanan, o seguro sa kotse, kausapin ang iyong nauugnay na ahente

Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pananalapi Hakbang 16
Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pananalapi Hakbang 16

Hakbang 4. Samantalahin ang anumang mga espesyal na benepisyo sa pagtipid

Kung may magagamit na mga insentibo sa pagtitipid na batay sa pamahalaan o pinagtatrabahuhan (tulad ng para sa edukasyon o pagreretiro), isaalang-alang na samantalahin ang mga ito. Kung ang iyong gobyerno o employer ay nakapag-ambag sa mga plano sa pagtitipid o nag-aalok ng iba pang mga uri ng mga benepisyo (tulad ng tulong sa buwis), maaari kang matulungan na mapalapit sa iyong mga layunin sa pananalapi.

Halimbawa sa Estados Unidos, maaari kang magkaroon ng pag-access sa isang 401 (k) account sa pagreretiro sa pamamagitan ng iyong tagapag-empleyo, na maaari ring tumugma sa isang tiyak na halaga ng iyong mga naiambag at taasan ang halaga ng account. Katulad nito, ang sinuman ay maaaring magbukas ng isang Indibidwal na Retire Account (IRA), na maaaring magkaroon ng mga benepisyo sa buwis

Bahagi 5 ng 6: Namumuhunan sa Iyong Pera

Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pananalapi Hakbang 17
Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pananalapi Hakbang 17

Hakbang 1. Isaalang-alang ang paggawa ng mga pamumuhunan

Ang pamumuhunan ay isang mahalagang bahagi ng karamihan sa mga plano sa pananalapi, dahil pinapayagan kang maabot ang iyong mga layunin sa pananalapi nang mas mabilis, at may mas kaunting pera na nai-save sa pamamagitan ng pagbuo ng isang pagbabalik. Mahalagang tandaan kahit na ang lahat ng pamumuhunan ay nagdadala ng isang antas ng peligro, at posible na mawalan ng pera.

  • Kasama sa mga karaniwang lugar ng pamumuhunan ang mga stock, mutual fund, bond, real estate, at mga kalakal.
  • Ang bawat uri ng pamumuhunan ay may magkakaibang potensyal na kita, gastos at panganib.
  • Maaari kang bumili ng maraming uri ng pamumuhunan (tulad ng mga bono, stock, at mutual fund) sa pamamagitan ng mga bangko, brokerage, at kung minsan direkta mula sa mga kumpanya, gobyerno, o munisipalidad.
  • Karamihan sa pamumuhunan ay maaari na ngayong makumpleto nang buong online, ngunit maraming mga broker ng pamumuhunan na maaari kang kumunsulta nang personal. Gayunpaman, ang mga bayarin para sa harap-harapan na konsulta ay malamang na mas mataas kaysa sa mga transaksyong nakumpleto mo sa iyong sariling online.
Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pananalapi Hakbang 18
Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pananalapi Hakbang 18

Hakbang 2. Maunawaan ang iba't ibang uri ng pamumuhunan

Bagaman maraming nalista sa isang lokasyon, tatlong mahahalagang uri ng pamumuhunan ang mga stock, bond, mutual fund.

  • Ang isang stock ay tumutukoy sa pagmamay-ari sa isang kumpanya. Sa pamamagitan ng pagbili ng isang stock, epektibo kang bumili ng isang piraso ng isang negosyo, at ang halaga ng piraso na iyon ay lilipat pataas o pababa depende sa kung gaano karaming mga tao ang nais na bumili o magbenta nito. Para sa kadahilanang ito, ang mga stock ay maaaring maging hindi kapani-paniwalang pabagu-bago ng isip, at bagaman sa pangkalahatan ay mas mahusay silang gumagawa kaysa sa anumang iba pang uri ng pamumuhunan (nagbabalik ng average na 8% taun-taon mula pa noong 1929), maaari din silang mawalan ng napakalaking halaga sa isang taon. Halimbawa, noong 2008, ang mga stock ng Estados Unidos ay bumagsak ng 50%. Ang mga stock ay isang mahusay na pagpipilian para sa mga indibidwal na humahawak para sa isang pang-matagalang, tulad ng mga nagpaplano para sa pagretiro.
  • Ang mga bono ay tumutukoy sa isang pamumuhunan sa utang. Kapag nagpahiram ka ng pera sa isang gobyerno o kumpanya, bibili ka ng isang bono. Bilang kapalit ng pagpapautang sa pera, makakatanggap ka ng interes mula sa nilalang na hiniram mo, na karaniwang binabayaran taun-taon o kalahating taon. Ang mga bono ay nag-aalok ng mas kaunting panganib kaysa sa tradisyunal na mga stock.
  • Ang isang mutual fund ay tumutukoy sa isang koleksyon ng mga pamumuhunan (karaniwang mga stock), na pinamamahalaan ng isang propesyonal na namumuhunan. Kapag bumili ka ng isang pondo, bibili ka ng pagmamay-ari sa basket ng mga stock, at kumita ka o mawawalan ng pera depende sa kung paano ang napapailalim na basket. Ang Mutual Funds ay isang mahusay na pagpipilian para sa mga namumuhunan nang hands-off, habang nakikinabang ka mula sa maraming pagkakaiba-iba, at isang propesyonal na tagapamahala na bibili, magbebenta, at namamahala sa portfolio depende sa mga kondisyon ng merkado at kanilang diskarte. Gayunpaman, may mga kaugnay na bayarin.
Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pananalapi Hakbang 19
Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pananalapi Hakbang 19

Hakbang 3. Tukuyin kung magkano ang peligro na maaari mong gawin

Ang bawat uri ng pamumuhunan ay nagdadala ng iba't ibang antas ng peligro, at bago mamuhunan mahalaga na malaman ang antas ng peligro na nais mong mailantad ang iyong pinaghirapang pera.

  • Sumangguni sa iyong mga layunin upang matukoy ang iyong panganib. Halimbawa, kung nagse-save ka para sa isang bakasyon sa loob ng 6 na buwan, ang pamumuhunan sa mga stock ay maaaring isang mahinang desisyon, dahil ang mga stock ay nagdadala ng mas mataas na peligro at maaaring maging napaka-pabagu-bago ng isip. Nangangahulugan ito na habang may isang pagkakataon na maabot mo ang iyong layunin sa pagtipid nang napakabilis na natipid ng pera, may pagkakataon din na kakailanganin mong ipagpaliban ang iyong bakasyon dahil sa iyong pamumuhunan na bumababa nang mas mababa sa kung ano ang inilagay mo. maging mga bono (na nagdadala ng mas mababang peligro), o kahit cash lamang sa isang mataas na account sa pagtitipid ng interes.
  • Ang isang pangkalahatang tuntunin ng hinlalaki ay ang mas mataas ang potensyal na pagbabalik, mas malaki ang peligro-na nangangahulugang mas mababa ang peligro, mas mababa ang potensyal na pagbabalik.
  • Kasama sa patas na "ligtas" na mga pamumuhunan ang mga nagtitipid na account, at mga bond ng Treasury ng Estados Unidos. Ang mga stock ay may potensyal para sa higit na pagbabalik ngunit mayroon ding mas mataas na mga panganib. Ang mga pondong kapwa ay tumutulong na mabawasan ang peligro sa pamamagitan ng pamumuhunan sa isang malawak na hanay ng mga stock at security, at maaaring maging isang mahusay na pagpipilian para sa pangmatagalang pamumuhunan.
  • Huwag kailanman mamuhunan ng pera na kailangan mo sa panandaliang, o para sa mahahalagang item tulad ng pagkain, renta, o gas.
Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pananalapi Hakbang 20
Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pananalapi Hakbang 20

Hakbang 4. Pumili ng naaangkop na pamumuhunan

Kapag nalaman mo ang iyong mga layunin, nauunawaan ang mga uri ng pamumuhunan, at nalalaman ang iyong pagpapahintulot sa peligro, maaari kang pumili ng isang uri.

  • Ang mga stock ay gumagana nang maayos kung mayroon kang isang medium hanggang sa mataas na antas ng tolerance ng peligro, at nagse-save para sa medium hanggang pangmatagalang mga layunin. Halimbawa, kung nagse-save ka para sa pagreretiro, ang pagkakaroon ng mga stock ay lubos na inirerekomenda. Tandaan na hindi lahat ng mga stock ay may mataas na peligro. Halimbawa, ang pamumuhunan sa isang maliit na kumpanya ng parmasyutiko (na hindi inirerekomenda) ay magiging napakataas na peligro, samantalang ang pamumuhunan sa isang malaki, matatag na kumpanya na may matatag na daloy ng salapi at mapagkumpitensyang pamamahagi ng merkado tulad ng Walmart, Wells Fargo, o Coca-Cola ay magiging malaki. mas mababang panganib.
  • Kung wala kang oras, antas ng ginhawa, o pagpapahintulot sa peligro para sa mga indibidwal na stock, isaalang-alang ang parehong pondo. Ang mga ito ay angkop para sa mas mahaba o katamtamang mga layunin tulad ng pagreretiro o pag-save para sa edukasyon ng isang bata, ngunit mas "hands off", at madalas mong suriin lamang ang mga ito taun-taon o semi-taunan upang matiyak na gumaganap ang mga ito ayon sa gusto mo.. Maaari kang magsaliksik ng magkaparehong pondo sa iyong sarili at bilhin ang mga ito sa pamamagitan ng isang online dealer, o bisitahin ang iyong lokal na bangko o tagapayo sa pananalapi para sa mga pagpipilian.
  • Ang mga bono ay angkop para sa mga indibidwal na may mas mababang peligro sa peligro, na higit na nag-aalala sa pagpapanatili ng pagtitipid, habang lumalaki ang mga ito sa isang mababa ngunit matatag na rate. Mahalagang tandaan na ang mga bono ay may lugar sa anumang portfolio, at madalas na pinapayuhan na ang mga indibidwal na nasa edad 20 hanggang 40 ay mayroong mas malaking stock at paglalaan ng pondo, samantalang ang mga indibidwal na malapit sa pagreretiro ay lumipat pa sa mga bono upang mapanatili ang pagtipid. Ang mga bono ay maaaring isang mabisang paraan upang balansehin ang iyong portfolio at babaan ang iyong panganib. Ang isang mabuting panuntunan ay upang bawasan ang iyong edad mula 100, at iyon ang porsyento na dapat mong hawakan sa mga stock.
Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pananalapi Hakbang 21
Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pananalapi Hakbang 21

Hakbang 5. Pag-iba-ibahin ang iyong mga pamumuhunan

Hindi lahat ng mga sektor ng ekonomiya ay gumaganap nang pantay na mahusay (o masama) nang sabay. Kung ikinalat mo ang iyong pampinansyal na portfolio sa iba't ibang mga uri ng pamumuhunan, maaari mong i-minimize ang iyong panganib na mawala ang pangkalahatang halaga nito sa kaganapan na ang isang o higit pang mga bahagi nito ay "mag-hit." Ang pamamaraang ito ay tinatawag na pag-iiba-iba.

Halimbawa, ang isang plano sa pagreretiro ay maaaring kumalat sa maraming uri ng pamumuhunan, kabilang ang mga pondo sa kapwa, mga stock, at mga account sa pagtitipid. Sa kasong ito, ang posibilidad ng pang-mutual na pondo ng pangmatagalang paglaki ay maaaring makabuo ng pagkakaiba kung ang isang indibidwal na stock ng plano sa pagreretiro ay namumuhunan sa nawawalang halaga. Ang cash sa isang savings account, habang kumikita ito ng medyo mababa ang interes, ay masiseguro at madaling mapuntahan kung kinakailangan

Bahagi 6 ng 6: Nakatuon sa Paggawa ng Mabuting Mga Desisyon sa Pinansyal

Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pananalapi Hakbang 22
Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pananalapi Hakbang 22

Hakbang 1. Mag-isip nang mabuti sa paggawa ng mga pagpapasyang pampinansyal

Ang SAVED (Itigil, Itanong, Patunayan, Tantyahin, Magpasya) ay isang gabay na susundan kapag gumagawa ng mga pagpapasyang pampinansyal:

  • Huminto at bigyan ng oras ang iyong sarili na mag-isip bago gumawa ng anumang desisyon sa pananalapi. Huwag presyurin ng mga salespeople, brokers, atbp. Sabihin sa kanila (at sa iyong sarili) na nais mong isaalang-alang ang oras.
  • Magtanong tungkol sa mga gastos (buwis, bayarin, pagpapanatili, atbp.) At mga peligro na magiging bahagi ng desisyon. Tiyaking alam mo kung ano ang maaaring maging pinakamasamang sitwasyon.
  • Patunayan ang lahat ng impormasyon upang matiyak na ito ay tumpak at mapagkakatiwalaan.
  • Tantyahin ang mga gastos sa pagpapasyang ito, at kung paano ito magkakasya sa iyong pangkalahatang badyet.
  • Magpasya kung ang desisyon ay makatuwiran para sa iyo.
Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pananalapi Hakbang 23
Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pananalapi Hakbang 23

Hakbang 2. Mag-ingat kapag gumagamit ng kredito

Minsan, ang paghiram ng pera ay maaaring maging isang mahusay na pagpipilian-halimbawa, pagbili ng bahay, pagbabayad para sa edukasyon, o paggawa ng kinakailangang pagbili. Gayunpaman, ang pagpapanatili ng utang-lalo na ang utang na may mataas na interes tulad ng mga credit card-binabawasan ang iyong net na halaga at maaaring makapagpabagal ng iyong pag-unlad patungo sa pagkamit ng ilang mga layunin sa pananalapi.

  • Huwag masyadong gamitin ang mga credit card. Subukang gawin ang iyong paggastos ayon sa iyong makakaya.
  • Bayaran ang utang na may mataas na interes sa lalong madaling panahon. Ito ay maaaring ang pinakamahusay na diskarte para sa paglago ng pananalapi sa pangmatagalan, dahil kahit na ang mahusay na pamumuhunan ay karaniwang hindi nakakakuha ng sapat upang makabawi sa utang na may mataas na interes.
  • Kung mayroon kang maraming mga credit account, subukang bayaran muna ang may pinakamataas na rate ng interes.
Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano ng Pananalapi Hakbang 24
Gawin ang Iyong Sariling Pagpaplano ng Pananalapi Hakbang 24

Hakbang 3. Humingi ng mga mapagkakatiwalaang payo kapag kailangan mo ito

Ang pagpaplano sa pananalapi ay maaaring matagumpay na matagumpay na maiyahan sa sarili. Gayunpaman, kung sa palagay mo ay wala kang oras upang magsaliksik at pamahalaan ang iyong pananalapi, hindi alam kung saan magsisimulang magplano, o kung nakikipag-usap ka sa isang bagay na hindi inaasahan (tulad ng isang mana o sakit), dapat mong isaalang-alang ang pagkonsulta kasama ang isang sertipikadong tagaplano sa pananalapi.

Mag-ingat sa mga hindi mapagkakatiwalaang mapagkukunan ng payo, pamumuhunan, atbp. Kung ang isang alok ay mukhang napakahusay na totoo, mayroong magandang pagkakataon na ito ay

Inirerekumendang: