Paano Pumili ng isang Mutual Fund (na may Mga Larawan)

Talaan ng mga Nilalaman:

Paano Pumili ng isang Mutual Fund (na may Mga Larawan)
Paano Pumili ng isang Mutual Fund (na may Mga Larawan)

Video: Paano Pumili ng isang Mutual Fund (na may Mga Larawan)

Video: Paano Pumili ng isang Mutual Fund (na may Mga Larawan)
Video: NILAGAY NILA ANG SANGGOL SA KABAONG, NAGULAT SILA NG BUKSAN ITO 2024, Marso
Anonim

Ang isang mutual fund ay isang pool ng pera na naiambag ng maraming mga namumuhunan at pinamamahalaan ng isang Rehistradong Tagapayo sa Pamumuhunan. Ang mga assets ng mutual fund ay maaaring mga stock, bond, at / o mga kalakal. Ang Mutual na pondo ay nag-aalok ng higit na sari-saring portfolio ng pamumuhunan kaysa sa mga indibidwal na stock. Nangangahulugan ito na ang magkaparehong pondo ay kumakatawan sa mas mababang peligro sa mga namumuhunan, kahit na maaari silang magbunga ng mas mababang mga pagbalik sa isang naibigay na tagal ng panahon. Para sa kadahilanang ito ang kapwa mga pondo sa pangkalahatan ay itinuturing na naaangkop bilang pangmatagalang pamumuhunan. Gamit ang maraming libu-libong mga pondo ng kapwa magagamit, ang pagpili ng tama para sa iyo ay maaaring mukhang nakakatakot. Sa isang maliit na pagsasaliksik, gayunpaman, maaari kang pumili ng tamang (mga) pondo para sa iyong mga pangangailangan.

Mga hakbang

Bahagi 1 ng 3: Pagtatakda ng Iyong Mga Layunin at Pag-unawa sa Mga Pangunahing Kaalaman

Pumili ng Mutual Fund Hakbang 1
Pumili ng Mutual Fund Hakbang 1

Hakbang 1. Gumawa ng pagsusuri sa sarili

Mahalagang isaalang-alang ang iyong sarili at tukuyin ang iyong "profile ng namumuhunan." Tinutukoy ng profile ng iyong namumuhunan kung ano ka tulad ng isang namumuhunan.

  • Ano ang iyong mga pangangailangan sa pamumuhunan? Gaano karaming peligro ang maaari mong tiisin? Gaano katagal ang plano mong panatilihin ang iyong pamumuhunan? Gaano karaming magagamit para sa iyo upang mamuhunan? Ang mga sagot sa mga katanungang ito ay bumubuo sa iyong profile sa namumuhunan. Ito ang unang hakbang sa pagpapakipot ng larangan ng mutual na pondo upang piliin ang pinakamainam para sa iyo.
  • Ang oras ay kabilang sa pinakamahalagang salik na isasaalang-alang kapag namumuhunan. Hanggang kailan mo mapanatili ang pamumuhunan na ito? Kailan mo kakailanganin na gamitin ang pera?
  • Kung mahahawakan mo ang iyong (mga) pamumuhunan sa mahabang panahon, makakaya mong kumuha ng mas maraming peligro at rebound mula sa anumang pansamantalang pagkalugi. Sa kabilang banda kung mayroon kang isang maikling panahon, malamang na gugustuhin mong maging mas konserbatibo. Ito ay dahil hindi ka magkakaroon ng maraming oras upang makabawi mula sa hindi maiiwasang pagkalugi sa daan. Sa ganitong kaso ay pahalagahan mo ang kaligtasan higit sa lahat. Kaya, ang iyong oras na abot-tanaw ay labis na mahalaga sa pagpili ng mga pondo.
  • Ang isa pang mahalagang bahagi ng prosesong ito ay ang pagtukoy ng iyong tolerance sa peligro. Ito ay isang sukatan ng kung magkano ang panganib na nais mong gawin sa iyong pera. Kung magiging balisa ka kapag ang iyong pondo ay tataas ng 2% isang araw at bababa ng 5% sa susunod, dapat mong iwasan ang mga pondo na may mataas na pagkasumpungin. Inirerekumenda ito para sa pagsisimula ng mga namumuhunan (hanggang sa makaramdam sila ng proseso ng pamumuhunan). Ang pagpapahintulot sa peligro ay madalas na sumasalamin sa karanasan at pagiging sopistikado ng isang namumuhunan. Alam ng mga beteranong namumuhunan na ang mga stock market ay ayon sa kasaysayan na paitaas nang paitaas na may mga panandaliang dips kasama ang paraan. Ang ilan sa mga paglubog ay maaaring maging pagtaas ng buhok, ngunit ang mga pangmatagalang kalakaran ay mananatiling tuloy-tuloy na positibo.
Pumili ng isang Mutual Fund Hakbang 2
Pumili ng isang Mutual Fund Hakbang 2

Hakbang 2. Maunawaan ang mga pagkakaiba sa mga pondo

Ang mga Mutual na Pondo ay maaaring ikinategorya sa maraming mga paraan. Sa libu-libong mga pondo sa buong mundo, mahalagang maunawaan ang apat na pangunahing pagsasaalang-alang:

  • Kategoryang pamumuhunan. Nauugnay ito sa istilo ng pamumuhunan o mga layunin ng manager ng pondo. Mayroong maraming iba't ibang mga estilo upang pumili. Ang mga pondo ng "agresibong paglago" ay gumagawa ng mataas na peligro, mataas na pagbabalik na pamumuhunan nang hindi naisip ang mga pagbabayad na dividend. Ang mga pagbabalik sa loob ng mga pondong ito ay nagmula sa pagtaas ng halaga ng stock. Ang mga pondo na "Paglago" ay magkatulad ngunit hindi gaanong pabagu-bago. Ang mga pondo na "Kita" ay naghahanap ng mga pamumuhunan na may katamtamang potensyal na paglago ng presyo ngunit may isang kasaysayan ng mga makabuluhang pagbabayad sa dividend. Ang mga pondo na "Halaga" ay naghahangad na mamuhunan sa mga stock na lumilitaw na nakikipagkalakalan sa mga presyo na undervalue ang tunay na halaga ng kanilang kumpanya. Mayroong iba pang mga kategorya ng istilo, din, na naghalo ng anuman sa mga istilo sa itaas o tumututok sa iba pang mga klase ng pag-aari tulad ng mga bono o mga instrumento sa market ng pera.
  • Sukat Ang pagsasaalang-alang na ito ay nauugnay sa laki ng mga kumpanya kung saan namumuhunan ang pondo. Sa pangkalahatan, ang panganib ay bumababa habang tumataas ang laki. Ang mga pondong "malakihan" ay namumuhunan sa malalaking kumpanya, karaniwang nagkakahalaga ng $ 10 bilyon o higit pa sa capitalization ng merkado. Ang mga pondong "Mid-cap" ay namumuhunan sa mga medium-size na mga kumpanya, sa pangkalahatan ay nagkakahalaga ng $ 2 bilyon at $ 10 bilyon. Ang mga pondong "maliit na cap" ay namumuhunan sa mas maliit na mga kumpanya na maaaring mas malamang na mabigo ngunit kumakatawan din sa potensyal para sa mabilis na paglaki.
  • Pokus ng heograpiya. Nauugnay ito sa bahagi ng mundo kung saan namuhunan ang isang mutual fund. Ang ilang mga pondo ay eksklusibong nakatuon sa mga merkado ng US, habang ang iba ay nakatuon sa iba pang mga lugar sa mundo.
  • Sektor ng ekonomiya. Nauugnay ito sa kung anong mga uri ng negosyo ang pinagtutuunan ng pondo ang mga pamumuhunan nito. Ang isang pondo ay maaaring namuhunan nang una sa mga kumpanya na kasangkot sa pagmamanupaktura, halimbawa, o sa pagsasaka o pagkuha ng mineral.
  • Bilang karagdagan sa apat na pagsasaalang-alang na ito, mahalaga ding malaman kung ang isang pondo ng kapwa ay bukas o natapos na. Karamihan sa magkaparehong pondo ay bukas, na nangangahulugang walang limitasyon sa kung gaano karaming mga tao ang maaaring mamuhunan sa kanila, at ang pondo ay hindi ipinagpapalit sa isang palitan. Ang mga nakasara na pondo ay may isang limitadong bilang ng mga pagbabahagi na magagamit at ipinagpalit sa isang palitan. Ginagawa nitong mas pabagu-bago ang mga ito.
Pumili ng isang Mutual Fund Hakbang 3
Pumili ng isang Mutual Fund Hakbang 3

Hakbang 3. Maunawaan ang pagkakaiba sa pagitan ng kapwa pondo at mga ETF

Maraming mga tao na namuhunan sa kapwa pondo ay isinasaalang-alang din ang mga pondong ipinagpalitan. Ang mga ETF ay passively pinamamahalaang mga portfolio ng mga security na napili upang gayahin o subaybayan ang isang index tulad ng S&P 500. Mayroong dalawang pangkalahatang pagkakaiba sa pagitan ng mga ETF at mutual fund:

  • Ang mga ETF ay binibili at ibinebenta sa isang stock exchange sa parehong paraan ng mga stock. Ginagawa itong mas pabagu-bago ngunit madali ring ipinagpalit. Tulad ng sa mga stock, ang halaga ng isang ETF ay nagbabagu-bago sa buong araw sapagkat ito ay ipinagpalit sa isang palitan. Ang mga ETF ay hindi babangon at babagsak sa pangkalahatang merkado ngunit sa anumang pinagbabatayan ng index na ito ay dinisenyo upang subaybayan. Ang mga ETF ay pareho sa magkaparehong pondo na nag-aalok sila ng higit na pagkakaiba-iba kaysa sa mga indibidwal na stock o bono.
  • Ang mga Passive ETF ay mga pondo ng index na idinisenyo upang subaybayan ang mga tukoy na benchmark, tulad ng SPDR (ang S&P 500 index). Hindi sila malapit na binabantayan ng isang tagapamahala ng pondo at babangon at babagsak sa merkado bilang isang buo, dahil ang kanilang pinagbabatayan na pamumuhunan ay bihirang magbago. Nangangahulugan ito na ang mga bayarin sa pamamahala ng ETF ay may posibilidad na maging mababa, ngunit ang mga pagbabalik ay maaaring maging mababa, masyadong. Ang ilang mga ETF ay aktibong pinamamahalaan, ginagawa itong mas katulad ng tipikal na mutual fund.
  • Karamihan sa mga pondo ng kapwa ay aktibong pinamamahalaan, samantalang ang karamihan sa mga ETF ay passively pinamamahalaan (ang mga pondo ng index na nabanggit sa itaas). Nangangahulugan ito na ang mga paghawak ng isang mutual fund ay pinili ng isang tagapamahala ng pondo na naghahangad na gawing kumita hangga't maaari ang pondo. Aktibo na sinusubaybayan ng manager ang merkado at binabago ang listahan ng mga assets ng pondo alinsunod dito.
Pumili ng Mutual Fund Hakbang 4
Pumili ng Mutual Fund Hakbang 4

Hakbang 4. Alamin kung paano masuri ang pagganap ng isang pondo

Ang pagganap ay isang sukatan kung gaano kumikita ang isang pondo o naging. Kapag isinasaalang-alang ang isang kapwa pondo mahalaga na maunawaan ang dating pagganap nito at ihambing ito sa ibang mga pondo.

  • Ang pagganap ng kasaysayan ay isang sukatan kung paano gumanap ang isang pondo sa nakaraan. Ang pagganap ay sinusukat sa loob ng isang buwan o taon. Ang mga mas mahahabang tagal ng pagganap ay karaniwang mas makabuluhan kaysa sa mga mas maikli.
  • Kapag sinusuri ang mga pondo, tumuon sa pangmatagalang pagganap ng kasaysayan. Partikular na tingnan ang netong pagbabalik ng isang pondo sa huling tatlong, lima, at sampung taon. Ito ay maaaring mukhang isang mahabang panahon, ngunit tandaan na ang magkaparehong pondo ay pangmatagalang pamumuhunan. Ang pagbabalik tanaw sa isang mas mahabang panahon ay maaaring ipakita ang pagganap ng isang pondo sa parehong tumataas at bumabagsak na mga merkado.
  • Mahalagang tandaan na ang nakaraang pagganap ay walang garantiya ng mga pagbabalik sa hinaharap. Kahit na, ito ay isang kapaki-pakinabang na tagapagpahiwatig at lalo na kapaki-pakinabang bilang isang wastong punto ng paghahambing sa mga pondo.
  • Kinukumpara ng kamag-anak na pagganap ang kakayahan ng isang pondo na lumikha ng yaman sa ibang mga pondo o sa isang benchmark. Ang benchmark ay isang pangkaraniwang punto ng sanggunian para sa paghahambing. Maaari itong isang stock index tulad ng kilalang S&P 500. Maaari rin itong maging isa pang pondo o isang index na nilikha para sa isang tukoy na klase ng asset, layunin ng pondo, rehiyon ng heyograpiya o sektor ng merkado. Ang isang halimbawa ay ang MSCI World Stock Index. Ang paghahambing nito sa isa sa mga benchmark na ito sa loob ng mahabang panahon ay isang mabisang paraan upang masuri ang tagumpay ng isang kapwa pondo.
  • Nakatutulong ito upang malaman ang kamag-anak na pagganap pati na rin ang pagganap sa kasaysayan. Halimbawa, ang 10% isang magandang pagbabalik o hindi? Ang sagot ay nakasalalay sa mga kadahilanan tulad ng panganib, pagkasumpungin, at haba ng oras na isinasaalang-alang. Nakakakuha ka ng higit pang pananaw sa halaga ng pagbabalik ng isang pondo kung maihahambing mo ito sa iba pang mga katulad na pondo o sa isang benchmark.
Pumili ng isang Mutual Fund Hakbang 5
Pumili ng isang Mutual Fund Hakbang 5

Hakbang 5. Maunawaan ang mga panganib at gantimpala

Inilalarawan ng peligro kung gaano ang posibilidad na mawalan ng pera ang isang pondo sa isang naibigay na tagal ng panahon. Ang mga presyo ng stock, bono at iba pang mga assets ay patuloy na pataas at pababa. Kung gaano at gaano kadalas sila pataas at pababa ay tumutukoy sa dami ng peligro na kinukuha. Ang iyong layunin bilang isang namumuhunan sa kapwa pondo ay dapat na makuha ang pinakamataas na pagbabalik na may pinakamababang panganib na kasama.

  • Ang pamumuhunan ay tungkol sa relasyon sa panganib na pagbabalik. Higit na peligro ang karaniwang nagdadala ng potensyal para sa higit na gantimpala at mas maraming pagkawala. Ang mas kaunting peligro ay karaniwang sinamahan ng mas kaunting gantimpala ngunit mas mababa rin ang pagkawala.
  • Karaniwang sinusukat ang peligro sa mga tuntunin ng pagkasumpungin o "pagkasumpungin ng kasaysayan." Ang pagkasumpungin ay ang laki ng pagbabago ng presyo ng isang seguridad sa loob ng isang tukoy na tagal ng panahon. Ang direksyon ng pagbabago ng presyo ay mas mababa kaysa sa halaga. Ang higit na pagkasubsob ay nangangahulugang mas maraming panganib.
  • Ang mga pagbabalik ay naglalarawan kung magkano ang natamo o natalo ng isang pondo sa loob ng isang tagal ng panahon na ipinahayag bilang isang porsyento ng buong halaga na namuhunan.
Pumili ng isang Mutual Fund Hakbang 6
Pumili ng isang Mutual Fund Hakbang 6

Hakbang 6. Bigyang kahulugan ang relasyon sa panganib / pagbabalik

Ang ugnayan sa pagitan ng mga panganib at pagbabalik ay madalas na ipinahayag gamit ang isa sa iba't ibang mga ratio. Mahalagang tingnan ang mga ratios na ito, dahil sasabihin nila sa iyo kung gaano ka posibilidad na makakuha ng gantimpala para sa pagkuha ng isang partikular na peligro.

  • Ang ratio ng Sharpe ay ang pamantayan sa industriya na sukat ng pagbabalik na naayos sa panganib. Ito ang average na kita na nakuha na labis sa rate na "walang panganib" bawat yunit ng pagkasumpungin. Ang isang ratio ng Sharpe sa itaas 1 ay nangangahulugang sa kasaysayan ang pondo ay kumita ng higit sa sapat upang mabawi at mabayaran ang panganib na ipinapalagay. Ang isang halaga sa ibaba 1 ay nangangahulugan na ang panganib na ipinapalagay ay hindi sapat na mabayaran. Sa madaling salita, mayroong higit na pagkalugi kaysa sa mga nakuha. Ang karagdagang nakuha mo mula sa 1, mas malamang na makatanggap ka ng isang malaking gantimpala o parusa.
  • Inihambing ng "Alpha" ang pagganap ng isang mutual fund sa isang benchmark index habang isinasaalang-alang ang pagkasubli ng account. Ang mga pagbabalik ng pondo, na may kaugnayan sa isang benchmark index, ay isang alpha ng isang pondo. Ang isang positibong marka ng alpha na 1.0 ay nangangahulugang ang pondo ay lumampas sa benchmark ng 1%. Ang isang negatibong marka ng 1.0 alpha ay nangangahulugang ang pondong hindi gumanap ng 1%.
  • Inilalarawan ng "Beta" kung gaano kalapit ang mga pagbabalik ng pondo subaybayan ang mga pagbabalik ng benchmark. Ang peligro ay nakakaimpluwensya sa beta, ngunit ang beta ay hindi sumusukat sa pagkasumpungin. Sa halip ay sumusukat ito ng kamag-anak na paggalaw ng presyo at kilala bilang isang sukatan ng ugnayan.
Pumili ng isang Mutual Fund Hakbang 7
Pumili ng isang Mutual Fund Hakbang 7

Hakbang 7. Isaalang-alang ang mga gastos

Mayroong mga gastos na nauugnay sa pamumuhunan sa kapwa pondo. Ang ilan ay direktang bayarin na kilala bilang "naglo-load," na kung saan ay mga bayarin sa pagbebenta o pagtubos. Ang iba ay hindi tuwiran, tulad ng mga overhead na gastos, na binabayaran sa anyo ng isang "ratio ng gastos."

  • Ang isang karga ay isang komisyon na binabayaran sa kumpanya ng mutual fund para sa pribilehiyo ng pamumuhunan sa kanilang pondo. Ang mga ito ay singil para sa pagtulong sa iyo na pumili ng isang mahusay na pondo. Bawasan ng mga pag-load ang epekto na magkakaroon para sa iyo ng pagsasama ng mga pagbalik at sa gayon ay mabawasan ang iyong pangkalahatang pagbabalik. Maraming magagamit na mga pondo na "walang pag-load", at mayroong maliit na katibayan upang magmungkahi na ang mga pondo ng pag-load ay gumanap ng anumang mas mahusay kaysa sa walang-load na mga pondo.
  • Ang isa pang bayad na maaaring gusto mong iwasan ay ang bayad na "12b-1". Ito ay isang "pamamahagi" at bayad sa advertising na ginamit upang magbayad ng mga broker para sa pagtulong sa pondo na makahanap ng mga namumuhunan. Marami ngunit hindi lahat ng mga pondo ay naniningil ng bayad na 12b-1. Ang lahat ng mga pondo na nakabase sa Estados Unidos ay kinakailangan upang ibunyag ang mga naturang bayarin sa kanilang mga prospectus.
  • Ang ilang mga gastos ay hindi maiiwasan. Mayroong mga gastos sa pamamahala, pangangalakal, at overhead, bukod sa iba pang mga lehitimong gastos ng paggawa ng negosyo, na karaniwang ipinapasa sa mga namumuhunan sa anyo ng ratio ng gastos sa pondo. Paghambingin ang mga ratio ng gastos ng iba`t ibang mga pondo. Mas gusto ang isang mas mababang ratio ng gastos. Ang isang ratio sa itaas ng 1% ng mga assets sa ilalim ng pamamahala (AUM) ay maaaring maituring na labis. Maraming pondo ang naniningil ng mas mababa kaysa doon. Sinasabi ng SEC na walang katibayan na ang mas mahal na mutual fund ay gumaganap ng mas mahusay kaysa sa mga hindi gaanong mahal.
  • Ang mga passive ETF ay madalas na hindi gaanong magastos. Ito ay dahil iniiwasan nila ang mga gastos na nauugnay sa pananaliksik, pagsusuri, at pangangalakal. Karaniwan, ang mga pondong ito sa index ay may mga ratio ng gastos na mas mababa sa 0.25% ng AUM. Hindi sila kilala sa matataas na pagbabalik, ngunit nag-aalok sila ng mga sari-saring portfolio.

Bahagi 2 ng 3: Pagsasaliksik sa Mga Pondo ng Mutual

Pumili ng isang Mutual Fund Hakbang 8
Pumili ng isang Mutual Fund Hakbang 8

Hakbang 1. Bisitahin ang MorningStar.com

Ang MorningStar ay isa sa mga pinaka respetadong firm-research firm. Naglalaman ang kanilang website ng impormasyon at balita tungkol sa mutual na pondo at iba pang mga uri ng pamumuhunan.

Maaari mong ma-access ang ilan sa impormasyong magagamit sa pamamagitan ng Morningstar nang libre sa pamamagitan lamang ng pagbisita sa site. Ang ilan sa kanilang data, gayunpaman, maa-access lamang ng bayad na pagiging miyembro. Nag-aalok ang kumpanya ng isang libreng pangunahing kasapi na pinapayagan ang pag-access sa karamihan ng pangunahing impormasyon na kailangan mo

Pumili ng isang Mutual Fund Hakbang 9
Pumili ng isang Mutual Fund Hakbang 9

Hakbang 2. Bisitahin ang Zacks

Ang isa pang iginagalang na mapagkukunan ng impormasyon tungkol sa kapwa pondo at ang kanilang mga pagtatanghal ay Zacks.com. Ang firm ng pananaliksik na ito ay nagbibigay ng maraming kapaki-pakinabang na impormasyon nang walang bayad.

Pumili ng isang Mutual Fund Hakbang 10
Pumili ng isang Mutual Fund Hakbang 10

Hakbang 3. Mga layunin sa pondo ng pagsasaliksik

Gamit ang mga site sa itaas, maaari mong simulang magpakipot sa larangan ng kapwa mga pondo. Magsimula sa pamamagitan ng pagtingin sa mga layunin ng iba't ibang mga pondo, at subukang pumili ng isa na umaayon sa iyong sariling mga layunin at profile sa peligro.

  • Ang bawat pondo ay magkakaroon ng isang tiyak na layunin. Mahahanap mo ito sa prospectus at sa mga ulat sa MorningStar. Isinasaad ng layunin kung ano ang sinusubukang gawin ng pondo at kung paano ito nagtatangkang gawin ito.
  • Ang mga layuning ito ay karaniwang magkakasya sa loob ng apat na sukat ng pondo na tinalakay sa Bahagi 1 sa itaas.
Pumili ng isang Mutual Fund Hakbang 11
Pumili ng isang Mutual Fund Hakbang 11

Hakbang 4. Paghambingin ang mga pagtatanghal ng pondo

Kapag napili mo ang ilang mga pondo na interes mo, maglaan ng oras upang makita kung gaano kahusay ang kanilang pagganap.

  • Tingnan ang kanilang mga pagganap sa kasaysayan, ihambing ang mga ito sa iba pang mga katulad na pondo at benchmark, at mangolekta ng anumang iba pang impormasyon na maaari mong makuha.
  • Mayroong maraming mga mapagkukunan sa online na maaaring magbigay ng impormasyong ito. Pinapayagan pa ng ilan ang magkatulad na mga paghahambing ng iba't ibang mga pondo ng kapwa.
Pumili ng Mutual Fund Hakbang 12
Pumili ng Mutual Fund Hakbang 12

Hakbang 5. Maghanap ng petsa ng pagsisimula (pinagmulan) ng isang pondo

Ang impormasyong ito ay magagamit sa prospectus ng pondo at iba't ibang mga online na mapagkukunan ng impormasyong pampinansyal.

  • Ang petsa na ito ay mahalagang malaman. Ang isang mas mahabang kasaysayan ay mas nagsasabi kaysa sa isang mas maikling kasaysayan. Ang pagkakaroon ng mas maraming karanasan sa pamumuhunan ay mas mahusay kaysa sa pagkakaroon ng mas kaunti. Ang isang mas mahabang tagal ng panahon ay nagbibigay-daan sa isang mas wastong paghahambing sa iba pang mga pondo.
  • Matalino upang suriin kung gaano katagal ang kasalukuyang manager ng pondo ay nasa kontrol ng pondong ito (o iba pang mga pondo). Mahalaga rin itong malaman kung ang namamahala ay namuhunan ng kanyang sariling pera sa pondo. Ang Morningstar at Lipper ay dalawang online na mapagkukunan ng nasabing impormasyon.
Pumili ng isang Mutual Fund Hakbang 13
Pumili ng isang Mutual Fund Hakbang 13

Hakbang 6. Magsaliksik ng kabuuang mga assets sa ilalim ng pamamahala

Ang AUM ay isang sukatan ng kabuuang halaga ng merkado ng mga pamumuhunan ng isang pondo.

  • Nais mo ang pondo na humawak ng isang portfolio na sapat na malaki upang maipakita nito ang kumpiyansa ng namumuhunan at makayanan ang biglaang, malalaking pagtawad. Gayunpaman, mayroong isang bagay tulad ng isang pondo na masyadong malaki. Ang pagkakaroon ng masyadong maraming pera sa ilalim ng pamamahala ay maaaring gumawa ng isang pondo na mahirap at hindi nababaluktot. Mahirap itong bilangin, ngunit sa karanasan magsisimula kang magkaroon ng isang kahulugan tungkol dito. (Ang ilang mga pondo ay talagang isasara ang kanilang mga sarili sa karagdagang cash inflow upang maiwasan ang hindi matigas na ito.)
  • Hindi ito gaanong mahalaga kaysa sa iba pang mga pagsasaalang-alang na tinalakay sa itaas. Mag-isip ng isang malaking portfolio bilang isang mahusay na indikasyon ng tagumpay ng isang pondo sa pagpili ng kumikitang, matagal nang pinamuhunan.
Pumili ng isang Mutual Fund Hakbang 14
Pumili ng isang Mutual Fund Hakbang 14

Hakbang 7. Tukuyin ang mga kinakailangan sa pamumuhunan

Ang bawat pondo ay magkakaroon ng mga tiyak na kinakailangan tungkol sa minimum na pamumuhunan na kinakailangan upang magbukas ng isang account. Magkakaroon din sila ng minimum para sa mga karagdagang pagbili. Maghanap ng isang pondo na kaya mong bayaran na umaangkop sa iyong profile sa namumuhunan.

  • Ang paunang pamumuhunan at karagdagang mga pamumuhunan ay maaaring kasing maliit ng $ 100. Ang ilang mga ETF ay magpapahintulot sa isang paunang pamumuhunan na mas mababa sa presyo ng iisang pagbabahagi.
  • Mahahanap mo ang impormasyong ito sa website ng kumpanya ng pondo pati na rin sa prospectus para sa pondo.
Pumili ng isang Mutual Fund Hakbang 15
Pumili ng isang Mutual Fund Hakbang 15

Hakbang 8. Humiling ng isang prospectus

Ang isang prospectus ay isang mahaba, detalyadong dokumento. Mayroon itong lahat ng ligal na kahulugan tungkol sa kung ano ang maaaring mamuhunan ng pondo, kung paano ito pinamamahalaan at iba pang impormasyong panteknikal. Maaari kang magpadala sa iyo ng kumpanya ng isang mahirap na kopya ng prospectus o i-download ito mula sa website.

  • Ang isang prospectus ay maaaring maging napakalaki. Inaatasan ng pamahalaang federal na ang pinakamahalagang impormasyon ay madaling matagpuan at malinaw na maipaliwanag. Mahahanap mo ang materyal na ito sa simula ng prospectus. Ito ay madalas na naka-highlight o italicized. Ang seksyon na ito ay tinatawag na buod ng prospectus.
  • Inilalarawan ng buod na prospectus ang mga layunin at diskarte sa pamumuhunan ng pondo. Saklaw din nito ang pangunahing mga panganib ng pamumuhunan sa pondo at mga bayarin at gastos sa pondo. Sa wakas, tatalakayin ng buod na prospectus ang nakaraang pagganap ng pondo. Maaari kang makahanap ng mas detalyadong impormasyon sa buong "statutory" prospectus na sumusunod sa buod na prospectus. Magsasama ito ng impormasyong nauugnay sa mga tagapayo sa pamumuhunan at mga tagapamahala ng portfolio. Magbibigay din ito ng mga detalye sa kung paano bumili at kumuha ng pagbabahagi.
  • Karamihan sa mga nauugnay na impormasyon ay magagamit mula sa iba pang mga mapagkukunan, masyadong, tulad ng Morningstar. Magandang ideya, gayunpaman, na basahin ang aktwal na prospectus para sa anumang kapwa pondo na sineseryoso mong isinasaalang-alang.
  • Para sa karagdagang impormasyon sa mga prospectus ng mutual fund, bisitahin ang website ng SEC sa SEC.gov. Ang site na iyon ay isang mahusay na mapagkukunan ng pangkalahatang impormasyon sa pamumuhunan.

Bahagi 3 ng 3: Pagbili at Pagkuha ng Mga Pagbabahagi ng Pondo

Pumili ng isang Mutual Fund Hakbang 16
Pumili ng isang Mutual Fund Hakbang 16

Hakbang 1. Makipag-usap sa isang banker

Kapag napili mo ang isang pondo o pondo na nakakatugon sa iyong mga pangangailangan, oras na upang bumili ng ilang pagbabahagi. Ang pagbabahagi ay ang iyong indibidwal na stake sa pondo. Ang iyong bangko ay malamang na nag-aalok ng mutual na pondo. Maaaring gusto mong makipag-usap sa isang kinatawan ng account sa iyong sangay upang malaman kung mayroon silang isang pondo na nakakatugon sa iyong mga layunin.

  • Pinapasimple nito ang proseso ng pagbubukas ng isang account. Pinapadali din nito ang paggawa ng mga kontribusyon, pagtawad o pag-atras.
  • Ang isang idinagdag na bonus ay makakatanggap ka ng mga buod ng iyong paggastos, pag-save, at aktibidad ng pamumuhunan sa isang lugar. Ginagawa nitong mas madali para sa iyo upang suriin ang lahat ng impormasyong ito nang sabay-sabay.
Pumili ng isang Mutual Fund Hakbang 17
Pumili ng isang Mutual Fund Hakbang 17

Hakbang 2. Pumunta sa website ng pondo

Kung pipiliin mong hindi mag-sign up sa pamamagitan ng iyong bangko, maaari kang makipag-ugnay sa isang stockbroker o pumunta sa website para sa napili mong pondo. Kung pinapayagan ka ng pondo na bumili ng mga pagbabahagi nang direkta, magkakaroon ng isang pagpipilian para sa pagbubukas ng isang bagong account sa home page. Malamang na ito ang pinakamurang mamahaling paraan upang bumili ng pagbabahagi ng kapwa pondo.

Pumili ng isang Mutual Fund Hakbang 18
Pumili ng isang Mutual Fund Hakbang 18

Hakbang 3. Ipasok ang iyong impormasyon

Ang pagbubukas ng isang mutual fund account ay tulad ng pagbubukas ng isang bank account. Magkakaroon ng isang simpleng form para sa iyo upang mai-input ang iyong personal na impormasyon at italaga ang pondong iyong pipiliin at ang halaga ng pera na iyong namumuhunan.

Magbibigay ang website ng detalyadong mga tagubilin para sa pagbubukas ng isang account

Pumili ng isang Mutual Fund Hakbang 19
Pumili ng isang Mutual Fund Hakbang 19

Hakbang 4. Balik-aralan at lagdaan

Tiyaking tama ang lahat ng impormasyong iyong ibinigay, pagkatapos ay lagdaan ang dokumento. Marahil ay maaari kang makapag-sign electronically.

Pumili ng isang Mutual Fund Hakbang 20
Pumili ng isang Mutual Fund Hakbang 20

Hakbang 5. Bumili ng mga pagbabahagi

Dapat kang makapag-deposito ng mga pondo gamit ang alinman sa isang tseke o isang elektronikong paglipat mula sa iyong bank account.

Isumite ang perang nais mong italaga sa iyong paunang pamumuhunan. Maaari kang mamuhunan ng isang partikular na lump sum o bumili ng isang tukoy na bilang ng mga pagbabahagi ng pondo batay sa kasalukuyang gastos bawat bahagi

Pumili ng isang Mutual Fund Hakbang 21
Pumili ng isang Mutual Fund Hakbang 21

Hakbang 6. Kunin ang iyong pagbabahagi

Ang "pagbabahagi ng Mutual fund" ay "matutubos." Nangangahulugan ito na maaari mong ibenta ang anuman sa iyong pagbabahagi pabalik sa pondo anumang oras.

  • Tumatanggap ang mga mutual fund ng mga order ng pagtubos sa pamamagitan ng telepono o sa pamamagitan ng regular na koreo. Karamihan sa mga pondo ng kapwa ay magpoproseso din ng mga kahilingan sa pagtubos sa online. Upang malaman kung paano matubos ang iyong pagbabahagi, bisitahin ang website ng iyong pondo o tingnan ang kanilang pinakabagong prospectus.
  • Karaniwang dapat na ipamahagi ng isang pondo ang hiniling na mga nalikom sa pagtubos sa loob ng pitong araw ng negosyo.

Mga Tip

Mayroong isang malinaw na ugnayan sa pagitan ng panganib at gantimpala, pati na rin ang peligro at oras. Kung maaari kang gumawa ng pera sa mahabang panahon, ang pagkuha ng mas maraming panganib sa iyong pagpili ng mga pondo ay magpapataas ng posibilidad na magkaroon ng mas malaking gantimpala

Mga babala

  • Ang mga namumuhunan na patuloy na bumibili at nagbebenta ng kanilang pagbabahagi ng pondo ay may gawi na hindi gawin pati na rin ang mga namumuhunan na bumili at humawak. Ang mga tagapamahala ng pondo ay gumugugol ng buong araw araw-araw sa pagtatasa ng iba't ibang mga stock at bono at mas malamang kaysa sa malaman mo kung kailan mo bibilhin at ibebenta ang mga security na iyon. Nangangahulugan iyon na isang mahusay na plano na "umarkila" ng isang tagapamahala ng pondo at hayaan siyang magpasya para sa iyo.
  • Huwag mamuhunan nang higit pa sa isang agresibo (peligro) na pondo kaysa sa kayang talunin. Bagaman malabong mawala sa iyo ang iyong buong pamumuhunan, ang agresibong mga pondo ng stock ay maaaring pansamantalang mawalan ng makabuluhang halaga sa maikling panahon. Iyon ang dahilan kung bakit ang pagkakaroon ng isang mahabang abot-tanaw ng pamumuhunan ay mahalaga sa karamihan ng mga pamumuhunan.
  • Dahil lamang sa ang isang pondo ay nagawa ng maayos noong nakaraang quarter o noong nakaraang taon ay hindi nangangahulugang makakabuti ito sa susunod na quarter o sa susunod na taon. Pumili ng mga pondo na nagawa nang maayos sa loob ng mahabang panahon ng nagdaang nakaraan at umaangkop sa loob ng iyong pagpapaubaya para sa peligro. Pagkatapos ay manatili sa pondong iyon sa pangmatagalan.

Inirerekumendang: